Что такое синдицированный кредит?

Условия синдицированного кредита

За основу расчета процентной ставки синдицированного кредита берется средний размер ставки на Лондонском межбанковском рынке. Уже к этому значению кредиторы могут прибавить еще 0,5-3,5%. Суммы по таким кредитам выдаются очень большие, а потому и сроки кредитования могут достигать 25 лет. В большинстве случаев кредиторы выдают такие кредит на срок от 1 года до 5 лет.

Кредиторы выдают синдицированный кредит только под обеспечение, в качестве которого могут выступать договор-гарантия, залоговое обязательство, договор страхования ответственности, договор поручительства и пр. Погашение кредита может проводиться по разным схемам. Это может быть стандартная выплата ежемесячного платежа или погашение кредита в рассрочку, а также оплата кредита единым платежом в конце срока кредитования. Способ погашения указывается в договоре синдицированного кредита.

Особенности оформления кредита

Оформление данного вида кредита связано с проведением большого количества разнообразных процедур. Чтобы облегчить процесс оформления синдицированного кредита заемщику и себе, финансовые организации решили перейти на бездокументальную форму. Сегодня около 70% всех таких сделок проводится с документами, представленными в электронном виде. Это позволяет значительно сократить время оформления кредита, а также уменьшить затраты на эту процедуру.

Определением банков, которые составят синдикат, занимается заемщик. В большинстве случаев производится объединение финансовых организаций, являющихся партнерами и неоднократно проводившими совместные сделки. Заемщик указывает требуемую сумму и основные характеристики сделки и приглашает нужные ему банки принять участие в сделке. Потенциальные кредиторы высказывают свои условия сотрудничества с заемщиком. В них указываются финансовые нюансы, размер процентной ставки и пр. Плата за организацию комиссии производится заемщиком.

Cиндицированный кредит: преимущества

К числу преимуществ стоит отнести возможность юридического лица получить в кредит очень большую сумму, в выдаче которой один банк-кредитор отказал бы. Большим плюсом является возможность заемщика договориться со своими кредиторами об условиях. Во время обсуждения на уступки могут пойти обе стороны и прийти к таким условиям, которые устроят всех. Для многих заемщиков важной оказывается возможность выбирать банки, которые образуют синдикат. Тем самым заемщик исключает из сделки неугодных ему кредиторов.

Преимуществом являются лояльные требования к отчетности, отсутствие издержек на аудиторов и юристов, возможность оформления кредита посредством электронной документации и на достаточно продолжительные сроки.

Недостатки синдицированных кредитов

Эти кредиты являются малораспространенными, а потому в России нет достойных специалистов. В российских банках не отработана система выдачи подобных кредитов, и они не слишком заинтересованы в них. Основными участниками таких кредитных сделок на данный момент являются иностранные банки.

При желании синдицированный кредит можно оформить в России, но оформление его будет длиться около 12-18 месяцев. Причиной тому является закон, запрещающий безбумажное оформление кредита.