Экспертные советы: как уменьшить кредитный долг

Общение с банком-кредитором

Всегда и все специалисты в первую очередь советуют заемщикам откровенно разговаривать со своим кредитором. Когда человек с действующим кредитом оказывается действительно в непростой ситуации, которая не позволяет ему выполнять полностью свои обязательства, банк согласиться пойти на уступки. Сами финансовые организации не слишком любят затевать разбирательства с обращением в суд, так как это все занимает много времени. А потому заемщик вполне может договориться о снижении месячного платежа. В некоторых, особо сложных ситуациях, когда заемщик и вовсе временно не имеет возможности проводить оплату кредита, банк может заморозить все платежи, то есть оформить так называемые кредитные каникулы.

Реструктуризация

Данная процедура сегодня является вполне востребованной, и в ней нет ничего сложного. С помощью реструктуризации заемщик может увеличить общий срок выплаты кредита. Если посмотреть на конечный результат, то переплата окажется большей. Лучше все же несколько переплатить и при этом сохранить свою положительную историю, чем ждать, когда накопятся долги по кредитам, которые, кстати, тоже приведут к серьезной переплате. Если же финансовое положение заемщика значительно улучшиться после реструктуризации, то он сможет сэкономить на переплате процентов, путем досрочного погашения кредита.

Решение вопроса через суд

Если попытки мирного урегулирования ни к чему не приводят (банк тянет время или сразу дает отказ), в таком случае человеку для уменьшения кредитного долга придется обратиться в суд. Если здесь ему удастся доказать снижение платежеспособности, то суд обяжет банк снять вся штрафы и пеню за просроченные выплаты. При обращении в суд в качестве доказательств с собой нужно взять бумаги, которые подтверждают понижение заработной платы или вовсе даже увольнение с работы. Индивидуальному предпринимателю в качестве доказательств можно использовать книгу расходов и доходов, договор аренды, кассовый журнал.

Суд может уменьшить или вовсе отменить наказания в виде штрафов в случае, если заемщик не может полностью выполнять свои обязательства по кредитному соглашению, потому как у его родственников или у него самого появились проблемы со здоровьем, а потому много средств уходит на дорогостоящее лечение. Частичную отмену наказаний суд назначает в случае, когда размер штрафов не соответствует ущербу, который был нанесен банку заемщиком.

Продажа имущества

Когда приближается день внесения обязательного платежа, а человеку так и не удалось решить все вопросы, в таком случае, чтобы не накапливать долги по кредиту, и не портить свой рейтинг, следует подумать про реализацию собственного имущества. В некоторых случаях достаточно сдать в аренду собственную недвижимость или личный транспорт, чтобы получить сумму нужную для оплаты месячного кредитного взноса.

Заемщикам, у которых несколько кредитов, полезно знать, как консолидировать долги по кредитам. Это может стать оптимальным способом выйти из сложной ситуации.