Коммерческий кредит: виды, преимущества и недостатки

Главной особенностью такой формы предоставления финансовой помощи является то, что кредит может оформить одна из двух сторон. И торговец, и потребитель могут рассчитывать на реализацию собственной продукции в кратчайшие сроки. В результате обе стороны находятся в выигрышном положении. Заемщиками коммерческого кредита могут быть как юридические, так и физические лица.

Виды коммерческого кредита

На сегодняшний день эта форма финансового сотрудничества подразделяется на три основных вида:
- консигнационный заем – это кредит, который предоставляется потребителю и даёт возможность отсрочить выплату по задолженности за приобретаемый товар;
- открытый кредитный счет – это разово подписанный договор, который подразумевает длительное сотрудничество между производителем и потребителем. Условия по договору сохраняются на протяжении всего времени предоставления продукции, необходимости в подписании дополнительных соглашений нет;
- разовый или сезонный денежный заем – это предоставление временной финансовой услуги, которая актуальна именно в этот период. К примеру, финансовая поддержка, оказываемая в преддверии Нового года.

Коммерческий кредит: что это такое и как получить

Коммерческий денежный займ – это отношения, основанные на финансовом взаимодействии продавца (компании-производителя) и потребителя (покупателя). Такая форма кредитования предполагает как долгосрочное, так и кратковременное сотрудничество. Сумма, выдаваемая запросившему финансовую поддержку, ограничивается лишь уровнем его капитала.

Как уже говорилось выше, такая форма финансовой поддержки доступна и продавцу, и покупателю. Наиболее понятна такая финансовая поддержка, оказываемая продавцу, а что же касается потребителя (покупателя), то тут дело обстоит немного сложнее.

Например, продавец утерял возможность потреблять товар в необходимом для закупщика объеме, вышло из строя оборудование, нечем платить рабочим и т.д. А у закупщика имеются в наличии финансовые средства на выкуп необходимого объема продукции, тогда продавец предлагает внести аванс, естественно все финансовые отношения между заемщиком и кредитором оформляются официально.

Исходя из такой лояльности покупателя, заемщик может предоставить ему в качестве благодарности скидку, следовательно, выгода увеличивается в разы.

Плюсы коммерческого кредитования

К положительным моментам коммерческого денежного займа можно отнести:
- оперативность как получения финансовой поддержки, так и товара;
- самостоятельное принятие решений по использованию кредита;
- уровень процентной ставки будет ниже, чем у такого же денежного займа в коммерческом банке;
- между продавцом и покупателем не будет посредника в качестве кредитной компании.

Минусы коммерческого кредитования

Кредит – это всегда палка о двух концах, там, где есть плюсы, есть и минусы. К отрицательным моментам кредита на коммерческой основе относятся:
- огромная степень риска;
- уровень предоставляемой финансовой поддержки значительно ниже той, которую может предоставить кредитная компания;
- некоторые виды коммерческого кредитования на первоначальном этапе предполагают высокий уровень процентной ставки.

Стоит помнить, что кредит – это не только возможности, но и обязательства, которые регламентированы кредитным соглашением.