Товарный кредит – заем почти на все
Потребительские займы среди прочих кредитных банковских продуктов, несомненно, занимают лидирующие позиции. Причем удерживать эти позиции у них получается благодаря такой популярной направленности как товарное кредитование. Надо сказать, что в отличии от других кредитных продуктов, товарные займы чаще всего оформляются в магазинах, будучи позиционированными порой как рассрочка от продавца. Между тем, с подлинной рассрочкой эти займы не имеют ничего общего. Более того, они являются чуть ли не самыми дорогими среди прочих кредитов.
Как оформляется товарный кредит?
Оформление товарного кредита дает человеку доступ ко многим вещам. Это и электроника, и бытовая техника, и мебель, и дорогая одежда. Скорее всего, не будь так развито товарное кредитование, многие магазины только мечтали бы о существующих нынче уровнях продаж. Поэтому собственники магазинов охотно откликаются на предложения банков «посадить» своего сотрудника на территории торговой площади. Так, в крупных супермаркетах оказывается по 3-4 представителя от разных кредиторов. Некоторые кредитные организации поступают еще проще – они доплачивают продавцам-консультантам, чтобы те, попутно с продажами товаров, оформляли бы и займы на них. Так как при товарном кредитовании банки делают основную ставку на спонтанность покупок, то весь процесс рассчитан на то, что если человек уже решился на приобретение, он получит
кредит в день обращения. При этом большая доля времени уходит на написание заявки и разговоры с кредитным специалистом, решения же по кредиту придется ждать не дольше часа. В противном случае существенно увеличивается вероятность того, что соискатель уйдет к конкуренту или передумает осуществлять покупку. Выдавая товарный кредит, банки не требовательны к документам заемщика. Зачастую от того требуется не более пары документов и лишь для оформления самых крупных займов понадобится справка о заработке. Одновременно именно по товарным займам чаще всего встречаются предложения о скидках, а то и вовсе о беспроцентных кредитах.
Условия товарных кредитов
Получить товарный кредит довольно просто. Для этого нужно быть гражданином РФ, возрастом от 25 до 55 лет, хотя нередко подобные займы выдают и людям, не попадающим в этот возрастной промежуток. Пожалуй, это тот редкий случай, когда и пенсионер, и студент могут занять денег без особых препятствий со стороны банка. Впрочем, в отношении регистрации кредиторы более жестки, а потому проживать соискатель должен непременно в том же регионе, где и обращается за займом. Быстрота и простота в оформлении товарных кредитов приводит к тому, что их чаще всего не возвращают, либо делают это с существенными просрочками. Поэтому банки всегда устанавливают в подобных ситуациях повышенные процентные ставки. К сожалению, истинная величина переплаты нередко остается для заемщика тайной до момента, пока договор займа не будет подписан, и не придет время возвращать долг. Причина этого кроется в том, что далеко не всегда номинальная ставка соответствует эффективной, разница же между ними составляет так называемую банковскую комиссию, которая способна сделать кредит дороже, чуть ли не вполовину от первоначально заявленной стоимости. Иногда банки сразу объявляют реальную ставку, но, чтобы не отпугивать клиентов, в своей рекламе они заявляют, например, о 3-4% в месяц. На первый взгляд цифра смехотворная, а потому, продолжая идти на поводу у импульса, некоторые заемщики так и не разбираются до конца – сколько же им доведется выложить за пользование займом. Если же подсчитать повнимательнее, то окажется, что в год переплата составит 36%, а то и больше. Процентная ставка по товарному займу не может оказаться низкой еще по одной причине. Этот кредит относится к разряду краткосрочных (срок его погашения год-два не больше). Следовательно, за такой ограниченный промежуток времени банку нужно получить наибольшую прибыль, иначе кредит для него станет невыгодным.
4
