1
+1
0
Нужны ли образовательные кредиты, и если нужны, то кому?
Быстрый рост кредитов для оплаты образования, который продолжает наблюдаться в Штатах, является опасной и неправильной тенденцией. Впрочем, как и идея, что именно заемные средства должны играть важную роль в финансировании высшего образования – именно такие мысли подсказывает сегодня стандартизированное мышление обывателей Объединенного Королевства и Соединенных Штатов. Если вспомнить, как активно образовательные кредиты начали «продвигать» в России, становится неудивительным стремление многих россиян узнать чего стоят такие займы за рубежом и насколько они оправданны.
Кредиты – двигатель экономики
В США, допустим, многие домохозяйства сокращают долю заемных средств – только ипотечные долги с начала кризиса уменьшились в целом на 20%. А вот студенческие кредиты, напротив, только росли – ненамного, чуть более процента, однако в целом американцы за свое образование теперь должны совокупно более триллиона долларов. Примерно та же картина в Великобритании.Для финансовых систем подобный рост – плохие новости. Последнее, что требуется экономикам, это увеличение долгов. Тем паче, что студенческие долги делают финансовую систему менее безопасной, ничуть не влияя на рост реального сектора. Тому виной высокие показатели нарушения долговых обязательств и достаточно сложные условия погашения. А еще, студенческие долги, как и прочие долги тоже, искажают поведение потребителей, которые начинают откладывать такие мероприятия как увеличение семьи или покупку дома (а это уже прямой убыток экономике).
И вроде бы спорить с подобными выводами сложно. Однако после десятилетия завышенных долгов, когда в долг оплачивалось или покупалось практически все – жилье, автомобили, праздники, государственные расходы, стремление оплатить в долг все-все-все начинает казаться правильным и оправданным, ведь кредиты дают возможность получить желаемое сразу, не откладывая это на тот день, когда появятся собственные деньги в нужном количестве. И кредиты продолжают оформляться.
Образовательный кредит – для самого заемщика
Впрочем, экономика – это слишком глобально. Ведь за каждым кредитом стоит конкретный человек с конкретными планами и намерениями. Этих самых людей защитники кредитов на образование убеждают, что займы эти – инвестиционные, то есть принесут хорошую отдачу в виде повышения текущих доходов. Правда, доходы эти будут иметь временную отсрочку, а потому имеет смысл растянуть и кредитные платежи. Правда, как оказалось, для студенческих кредитов эта аргументация не работает.
Образовательный кредит «глазами» государства
И здесь аналитики советуют снова взглянуть на финансирование образования с точки зрения общества, а не отдельных финансовых потоков отдельных заемщиков. В разрезе социальной политики каждый год благодаря кредитам собирается «урожай» из новых выпускников, который необходим для поддержания функционирования экономики и ее работы в устойчивом темпе. Такое образование является частью последовательных экономических операционных расходов, что означает необходимость финансирования обучения из текущих средств, в том числе и из госрезервов (в Штатах в роли образовательного кредитора выступает и государство).Все ли выпускники так нужны экономике?
Оказывается, нет – финансирование обучения (по крайней мере со стороны государства или с его поддержкой) может быть оправданным только для отдельных категорий студентов, тех, кто получив дипломы, не просто поддержит экономику, а ее улучшит. Нет смысла финансировать получение специальностей, не участвующих в реальном секторе экономики, промышленности и пр. «Полезные» специалисты принесут своей стране пользу, которая станет для ее роста чем-то вроде катализатора. И вот для таких студентов должна оказываться всемерная поддержка как со стороны непосредственно вузов, так и со стороны государства. Остальным же придется брать образовательные кредиты на свой страх и риск – и, судя по настроениям, царящим в тех же Штатах, помогать попавшим в долговую кабалу никто не хочет, а ввиду безработицы многие вчерашние студенты не могут найти работу и погашать тот самый кредит.
