Стоит ли погашать кредит на квартиру досрочно?

Если уровень ежемесячных выплат по кредиту достигнет тридцати восьми процентов от общей суммы доходов гражданина, то финансовая организация может задуматься над тем, стоит ли отвечать положительно на поданную кредитную заявку.

Кредитные организации руководствуются следующими условиями: если уровень ежемесячных платежей не превысит необходимого для гражданина лимита «на жизнь»: оплату коммунальных услуг, покупку продовольственных товаров и многое другое, тогда заемщик получит право на оформление денежного займа.

Преимущества досрочного погашения кредита на квартиру

Основываясь на практике, можно говорить о том, что чаще всего причиной для досрочного погашения кредита служат большие переплаты. Бывает так, что переплата по оформленному займу может значительно превышать уровень самого кредита на покупку квартиры. Именно по этой причине держатель кредита старается понизать сумму ежемесячных выплат. К тому же, при снижении этих сумм снизится и влияние кредита на бюджет гражданина.

Еще случается так, что заемщик хочет обменять, продать или выполнить другую финансовую операцию с объектом, взятым в кредит. А законодательство России не дает право заемщику продавать квартиру, пока она находится в залоге у банка. Банки редко идут на уступки заемщику, тем более, когда речь идет о таком крупном кредите. Следовательно, заемщику выгоднее выкупить квартиру, а после распоряжаться ей по своему усмотрению.

Погашаем кредит на квартиру: виды платежей

Первоначально каждый потенциальный заемщик должен придать значение ежемесячному платежу, погашаемому предварительно, то есть до окончания срока выданного кредита. Если вносимые ежемесячные платежи по ипотечному кредиту имеют статус аннуитентных платежей, то первоначально (около пяти-семи лет) держателем кредита производится оплата суммы процентов. Такой вид платежей представляет собой постепенное погашение кредита, при условии, что сперва погашают процент, а только после все оставшиеся тело ипотечного кредита. К тому же, снижение суммы денежного займа на приобретение жилья, станет заметным только по стечению половины срока кредита.

Если гражданин не имеет возможности погасить денежный займ самостоятельно, то необходимо не отступать от графика платежей предложенного кредитором, и рассчитывать на то, что в будущем произойдет инфляция. Только инфляция может естественно удешевить стоимости ипотечного кредита. Но, следует учитывать тот факт, что на протяжении всего срока погашения кредита заемщик будет нести значительные расходы, которые на прямую связаны со страхованием денежного займа. Опираясь на законодательство Российской Федерации можно смело заявить о том, что объект, который заемщик приобретает в кредит и оставляет в качестве гарантийного залога, следует застраховать в страховой организации. Взнос за пользование страховкой взимается один раз в год.

Ипотечное рефинансирование

Когда пройдет немного времени, тогда заемщик имеет право рефинансировать собственный ипотечный кредит. Связано это первоначально с тем, что меняется весь рынок кредитования. Следовательно, при рефинансировании претерпит изменения и уровень процентной ставки по предоставленном кредиту. С большей вероятностью следует ожидать понижение уровня ставки, чем ее повышение. Если держатель кредита все же решил провести рефинансирование собственного ипотечного займа, то рассматривается вариант с привлечением другой кредитной организации. Здесь все варианты хороши. Главное - погасить кредит правильно.

Дабы не потерять наработанную клиентскую базу, многие финансовые организации стремятся улучшить условия кредитования. Учитывая особенности происходящего, можно полагать, что уровень переплат максимально понизится. При условии, что держатель кредита не имеет за плечами достаточного капитала, тогда следует радоваться тому, что было предоставлено изначально. То есть будет необходимо выполнять свои обязательства перед финансовой организацией и оплачивать взнос в страховую организацию согласно установленному графику.