Какие причины для отказа в кредите могут появиться у банка?
Большинство граждан, направляющихся в банк за займом, никак не ожидают, что в финансовом учреждении им могут отказать. Впрочем, у самих кредиторов на этот счет может быть свое мнение, которое даже в случае отказа они не озвучивают. Заемщикам же ничего не остается, как только самим докапываться до истины.
Заработал – получи кредит
Первый фактор, влияющий на решение банка – это платежеспособность соискателя. Очень часто причины для отказа в кредите кроются именно в том, что человек, прося у банка определенную сумму денег, согласно своим доходам не сможет вносить положенные ежемесячные платежи. То есть самих-то доходов может и хватит, чтобы заплатить кредит, но вот оставшаяся после этого сумма будет недостаточной для того, чтобы человек мог нормально жить. Более того, малейшее ухудшение финансового положения вовсе поставит под угрозу возможность своевременных выплат. Банк, конечно, может дать отсрочку и даже рефинансировать долг, но делать это станет только в самом крайнем случае. Впрочем, имеет место быть и противоположная ситуация. Как человеку с небольшим заработком наверняка откажут в крупном кредите, так и соискатель с солидным доходом может получить отказ, если попросит слишком малую сумму. В данном случае решение банка будет мотивировано боязнью того, что заемщик с такими доходами возвратит деньги намного раньше установленного договором срока, и оставит банк без «навара».
Причины для отказа в кредите могут крыться в прошлых долгах
Нередко отказы в кредитах получают те заемщики, что не выполняли как следует своих обязательств по предыдущим займам. При этом их кредитная репутация оказалась «запятнана» и строгость нынешнего кредитора будет зависеть от того, насколько серьезными были проступки при погашении прошлых долгов. Если у человека просрочки случались редко и длились недолго, то новый кредитор может просто установить ему более высокую ставку или потребовать от заемщика поручителя. Если проблемы с былыми кредитами носили более серьезный характер, то отказ банка такого заемщика ждет наверняка. Впрочем, подобная ситуация тоже не из разряда непоправимых. Проявив некоторые усилия, и потратив дополнительно определенное количество средств, человек может
исправить кредитную историю. Для решения этой задачи отлично подойдут микрофинансовые организации, в которых гораздо лояльнее относятся к «оступившимся» должникам банков.
Непослушным – отказать
Каждая кредитная программа банка содержит определенные требования, исполнение которых даст кредитору максимальную уверенность в безопасности собственных средств и принесет нужную прибыль. Некоторые пункты этих требований банки готовы опустить, если заемщик не может их выполнить. Правда за этим непременно следует удорожание кредита, но это уже другой вопрос. Впрочем, существуют требования, отказ от которых закроет дорогу к кредиту в этом учреждении. Так, зачастую банки заставляют заемщиков страховать залоговое имущество. Однако в одном случае человек может отказаться от этого предложения, в другом – нет. Обязательной страховка становится, как правило, тогда, когда полис оформляется у партнерской компании-страховщика. При этом фирма и банк заключают между собой соглашение, согласно которому финансовая организация получает премиальные за оформление заемщиком страховки. В дальнейшем эти деньги становятся прибылью банка. Подобные схемы применяются в случаях, когда кредиторы в рекламных целях заявляют низкие размеры номинальной ставки. Тогда оплата заемщиком страховки становится им нужна как воздух.
4
