Арест залоговой недвижимости: что следует знать заемщику ?

Если долги оказываются большими и сам заемщик не стремится разобраться с появившимися проблемами, банк подает в иск в суд, чтобы получить разрешение на конфискацию имущества. Иногда таким имуществом становится недвижимость. Разберемся, о чем следует знать, когда банк производит арест квартиры или иной недвижимости.

Когда банк не может конфисковать недвижимость?

Судьи при рассмотрении подобных актов ранее производили оценку соразмерности требований, и часто результатом ее была недовольна какая-то сторона. Сравнительно недавно в законодательстве появились дополнения, рассказывающие о ситуациях, при которых не может быть арестована недвижимость.

К ним относятся просрочка по кредиту менее трех месяцев и размер просрочки менее 5% от стоимости недвижимого объекта. Недвижимость не может быть конфискована и в случаях, когда заемщик просрочил месячную выплату займа. Подобные нарушения признаются судом незначительными и могут наказываться лишь пеней и штрафами.

Судебное решение

Если кредитное соглашение серьезно нарушается заемщиком, тогда кредитор имеет право произвести конфискацию недвижимости. В редких случаях эта процедура проводится во внесудебном порядке, чаще все же вопрос решается через судебный иск. Споры, в которых должником является простой человек, решаются через суды общей юрисдикции. Когда заемщиками являются юридические лица или частные предприниматели дела передаются в арбитражные суды.

Арест залоговой недвижимости: права заемщика-должника

Должнику лучше всего присутствовать на заседаниях суда, так как он имеет возможность повлиять на решение, которое касается способа реализации недвижимости. В большинстве случаев продажа объектов проводится через публичные торги, но можно договориться с кредитором о продаже через конкурс или аукцион, которые позволяют выручить большую сумму.

Придется сторонам кредитного соглашения договариваться и о начальной цене конфискованной недвижимости. Если кредитор и должник никак не могут сойтись на сумме, которая устроит всех, суд самостоятельно назначает цену на основании оценки независимой экспертизы и соответствующих заключений БТИ.

Когда просрочки по кредиту появляются по уважительным причинам, подтверждаемым соответствующими документами, должник имеет законное право попросить суд об отсрочке реализации жилья на срок до 12 месяцев. Если за это время заемщик исправится, с недвижимости будет снят арест.

Внесудебный порядок

Без суда банк может забирать недвижимость только в том случае, если внесудебный порядок прописан в кредитном договоре и заемщик на него согласился. Такой вариант является более выгодным для кредитора, так как заемщик лишается всех прав, которые имеет при судебном порядке, а конфискация с дальнейшей реализацией проводится в сжатые сроки.

Перед тем, как оформлять кредит, необходимо получить полную информацию про права кредитора и заемщика. В этом случае риск недоразумений будет сведён к нулю.