Краткосрочные кредиты для предприятий: особенности кредитования

Сумма, выдаваемая по программе краткосрочного кредитования предприятий, может быть совершенно любого размера. Единственным моментом, который может повлиять на решение банка может стать платежеспособность организации, возможность своевременно погашения процентов, а также стоимость залогового имущества, оставленного в залог кредитной компании.

Валюта, процентная ставка и многое другое

Получить краткосрочный займ предприятие может как в иностранной, так и в «родной» валюте. Если денежный займ берется в иностранной валюте, то средства, потраченные на конвертацию, входят в расчет процентной ставки.

В основе краткосрочного кредита лежит пополнение оборотных средств, но в качестве этого капитала могут быть и другие объекты.

До наступления кризисной ситуации процентная ставка по краткосрочному кредиту в рублях может равняться как десяти, так и четырнадцати процентам, но на сегодняшний день она находится в промежутке от десяти до восемнадцати процентов. Если кредитование осуществляется в иностранной валюте, то процент по кредиту составит десять – четырнадцать процентов (ранее максимум равнялся двенадцати).

Оценочная стоимость кредита зависит от финансовой компании, в которой берется денежный займ. А также зависит от качества оформляемого кредита и финансового положения компании. Также кредитные компании могут применить плавающую процентную ставку. По стандартной схеме кредиты погашаются равными ежемесячными платежами.

Комиссия по такому кредитования находится в промежутке от 0-1%. Иногда финансовые компании взимают дополнительную комиссию за долгосрочное погашение взятого денежного займа. Это условие прописывается в договоре, если кредитная компания выдает займ по низкой процентной ставке.

В качестве гаранта может выступать товар и материал, хранящийся на складах предприятий, оборудование компании, транспортные средства различных категорий, а также недвижимое имущество организации. В качестве гаранта-поручителя по кредиту может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Если кредитование проходит без какого-либо гаранта или с частичным обеспечением кредита, то такое кредитование оговаривается индивидуально.

Погашать кредит финансовые компании предлагают стандартным банковским графиком или одинаковыми ежемесячными долевыми частями, или основываясь на индивидуальном графике платежей.

Особенности кредитования предприятий

Особенностью такого вида кредитования является ограничение условий осуществления перевода оборотного капитала по счету кредитной компании, а также вводятся ограничительные «санкции» по оформлению денежных займов в других кредитных компаниях.

Если клиент подписывает кредитный договор на услугу «краткосрочное кредитование», то стоит уделить внимание на то, что финансовая поддержка предприятия с высокой вероятностью стабильного поступления денежных средств, главной целью является ограничение расходов на оплату вспомогательных процентов и не увеличить вероятность дефицита финансовых средств на предприятии, при учете минимального поступления денег, что и было заранее продумано. Считается, что при таких условиях наиболее выгодным считается фиксированный график погашения кредита.

Самым выгодным решением для организаций, которые не могут похвастаться стабильностью в финансовом плане, является открытие кредитной линии, открытой специально для краткосрочного погашения денежных займов.