Wells Fargo снова сделает свои кредиты доступными почти всем

Первым не выдержал Wells Fargo

Он уже ослабил свои стандарты по кредитованию отдельных дорогостоящих объектов. В частности, под «амнистию» попала так называемая Jumbo-ипотека, кредиты на жилье в особо крупных размерах. Таким образом кредитор пытается бороться с тем падением объемов, которое царит в отрасли. И это не единственная причина. Не стоит забывать и о конкуренции, которая на ипотечном рынке Штатов только усиливается, тем паче, что конкурировать банки вынуждены не только между собой, но и с кредитными союзами, строительными обществами и прочими кредиторами.

Снижение требований. Пока – к рейтингу

В конце июля в Сан-Франциско банк уже снизил свои требования к кредитному рейтингу претендентов на гигантские кредиты – если ранее требовалось иметь рейтинг никак не ниже 720 баллов, то теперь кредитор согласен и на 700. Достаточно смелый шаг с учетом того о каких суммах идет речь. В Штатах же балльная оценка заемщиков варьируется от 300 до 850 баллов, при этом уровень ниже 640 для банка считается «субстандартным», то есть очень рискованным.

Снижение требований к соискателям Jumbo-ипотеки стало одним из последних усилий хоть как-то ослабить ипотечные критерии, которые по историческим меркам по-прежнему остаются слишком жесткими. Собственно, при опросе ФРС в июле 39% более-менее крупных банков заявили, что рассматривают вопрос (а некоторые уже и приняли определенные решения) по поводу упрощения условий выдачи элитной ипотеки. Ипотечный сектор, конечно, сегодня в упадке – особенно это заметно после всплеска выдачи всевозможных жилищных займов в году минувшем. Вот только у банка на прибыль – план, который нужно выполнять.

Откуда убытки?

Вот только выполнение плана по прибыли – под большим вопросом. Помехой выступают и те самые правила, которые таки вступили в действие с начала года. И перевыполнение плана по выдаче займов в минувшем году - кто-то воспользовался выгодными ставками, кто-то старался успеть до введения новых правил... И связанное с этим же отсутствие желающих рефинансировать уже имеющиеся «солидные» кредиты. Ах да – еще и не полностью устраненные последствия ипотечного кризиса, в том числе и по-прежнему огромные объемы «подводной» ипотеки (обесценивание залогового жилья).

О проблемах как ипотечных заемщиков, так и их кредиторов, в том числе потенциальных, ФРС знает. По крайней мере, так утверждает ее глава. Впрочем, Джанет Йеллен свои позиции уступать не намерена – посоветовав смириться, к примеру, с тем, что ввиду новых правил, к примеру, очень трудно получить ипотеку тем, для кого она первая (таких заемщиков американские кредиторы даже выделяют в отдельную группу). И это является одним из факторов, замедляющих восстановление ипотечного рынка.

Ипотека на любой вкус

Впрочем, Wells Fargo на снижении рейтинговых требований останавливаться не намерен. Так, он уже объявил о готовности перекупить гигантские кредиты, оформленные в других банках у тех заемщиков, которые решили купить другой дом. Для рефинансирования Wells Fargo готов выкупать закладные, баланс которых превышает размер «старого» кредита заемщика.

Такие схемы известны как наличное рефинансирование. То есть заемщик получает «на руки» новый кредит на новых условиях, а разницу – наличными. Впрочем, упрощение у банка это не первое. Ранее он объявил о возможности взять обычную ипотеку даже тем, чей кредитный рейтинг не превышает 600 баллов – лишь бы у них была возможность застраховаться в Федеральном управлении жилищного строительства) аналог российского АИЖК.