1
+1
0
Микрокредитование – почему так дорого?
Мало кто знает, что ставшее привычным сегодня микрокредитование еще несколько десятков лет назад выглядело по-другому. Первые микрозаймы выдавались в развивающихся странах на открытие бизнеса. Правда, суммы были весьма невелики – 2-3 десятка долларов. Этих денег, к примеру, хватало на покупку сельскохозяйственного инвентаря, которым можно возделывать поле. Или швейную машинку, чтоб открыть свое крохотное ателье на дому. Таким было целевое назначение первых микрокредитов, которые выдавались (да и сегодня выдаются) в Индии. Сейчас все изменилось.
Нет, в странах развивающихся и странах третьего мира микрокредиты по-прежнему выполняют роль источника финансирования бизнеса. Но что интересно – они благополучно прижились и в развитых странах. И нашли своего потребителя. Изменились суммы и кредиторы.
Микрокредитование онлайн
В развитии микрокредитования серьезную роль сыграл интернет и развитие взаимных финансовых связей в глобальной сети. Кроме традиционных микрокредитных организаций, которые за счет интернета серьезно увеличили количество своих клиентов, в секторе теперь вполне успешно работают и частные кредиторы.
Конечно, подобный вид бизнеса является рискованным и требует серьезного подхода. И даже если потенциальный кредитор будет иметь возможность тщательно проверить и личность заемщика, и его кредитную репутацию, микрокредит последнему обойдется все равно дороже, чем любой другой банковский кредит. Собственно, именно это и привлекает частных инвесторов в сектор микрокредитования.
Степень риска как аргумент
Заимодавцы свою позицию объясняют просто. Микрокредиты не подразумевают какого-либо обеспечения. Для их получения не нужно приводить с собой кредитора или беспокоиться о предоставлении залога. А если речь идет об онлайн-кредитовании, то предоставление такого обеспечения просто невозможно. Отсутствие же гарантий является мерой риска, на который приходится идти кредитору.
Этим же риском объясняются и те суммы, которые подразумевает микрокредитование. Кредитор просто разделяет инвестируемую сумму на небольшие части, желая диверсифицировать риски. Впрочем, если соискателю нужна большая сумма, более разумным будет обратиться в банк. Или, если по какой-то причине, это невозможно, искать другие варианты. Например, частного кредитора, специализирующегося на крупных суммах займов.
Микрокредиты как последняя надежда
Казалось бы, зачем нужно микрокредитование, если банковские займы являются куда более дешевым продуктом. Самый дорогой беззалоговый банковский кредит вряд ли будет «стоить» более 70% в год со всеми комиссиями и поборами. Ставки же частных микрокредиторов в годовом исчислении выглядят как трехзначные числа. На самом деле, такие организации и люди просто пользуются безвыходным положением заемщиков.
Так, к ним обычно обращаются люди, которые, испортив когда-то свою кредитную историю, просто не могут больше занять денег в банке. Там им попросту откажут. А в ломбард нужно непременно принести залог. И часто единственной возможностью занять небольшую сумму становится как раз микрокредитование.
Правда, такой заем, получивший название «кредит до зарплаты», несет своему получателю больше негативных последствий, чем выгод.
