1
+1
0
Обратная ипотека с ее недостатками, преимуществами и рисками
Обратной ипотекой называется схема кредитования людей пожилого возраста под залог недвижимости, по которой заемщик каждый месяц от финансовой организации получает определенную сумму и может пользоваться до конца жизни своей недвижимостью.
Особенности обратной ипотеки
Оформление обратной ипотеки оказывается доступным людям преклонного возраста. В течение своей жизни они остаются собственником недвижимости, а после смерти заемщика, объект переходит в собственность банка. Финансовая организация проводит продажу недвижимости. Из вырученных средств часть, которая покрывает долг умершего заемщика и проценты за использование средств, банк оставляет себе, а оставшиеся деньги, если таковые имеются, переводятся наследникам.
Воспользоваться программой обратной ипотеки могут лица, которые достигли 60-летнего возраста. Ежемесячная сумма, которую пожилой заемщик будет получать от банка, значительно зависит от возраста. Чем большим оказывается возраст человека, обратившегося за обратной ипотекой, тем на большие выплаты от банка он может рассчитывать.
Сам пожилой человек может произвести возврат полученных от финансовой организации и тем самым разорвать сделку обратной ипотеки. О выплате долга за пожилого родственника могут позаботиться родственники, которые не желают лишаться наследства в виде недвижимости. В договоре обратной ипотеки всегда указывается, что в любое время сотрудник банковской организации может наведаться к пожилому человеку и проверить как он заботится о содержании недвижимости, являющейся объектом залога.
Ограничения в получении обратной ипотеки
Финансовые организации составили перечень требований, которые должны соблюдаться для оформления ипотечного кредита. В залоговом объекте не должно быть газовой колонки, и оно не должно числиться в списках на снос. В залог банками берутся квартиры располагающиеся в высотных домах, где не меньше четырех этажей. Пожилой человек должен быть собственником всего залогового объекта. Всего на одну квартиру должно быть не больше двух собственников. Ветхое жилье и недвижимость в аварийном состоянии залогом по обратной ипотеке стать не смогут. Финансовая организация откажет в сделке, если в ней будут прописаны недееспособные наследники или иждивенцы. Банк тщательно проверяет документы на недвижимость, если обнаружится незарегистрированная перепланировка, сделка обратной ипотеки так же проведена не будет.
В большинстве случаев кредитные средства пожилой человек получает частями в течение нескольких лет. Возможен иногда вариант, когда финансовая организация выдается все средства сразу, если так нужно заемщику. Сегодня уже многие финансовые организации ввели в число своих программ обратную ипотеку. Этот продукт позволяют им получить длительный источник прибыли. Банки заинтересованы в том, чтобы такие клиент жили как можно дольше, ведь тогда и сумма, начисленная по процентам, окажется значительной.
Риски обратной ипотеки
Недвижимости в течение всей обратной ипотеки остается в собственности заемщика, а потому даже если он проживет еще много лет, выселить его из залогового объекта никто не сможет ни при каких обстоятельствах. Если обратная ипотека оформляется на пожилую супружескую пару, то право пользования кредитом сохраняется в случае смерти одного из них.
