Кредит для бизнеса: на какую сумму может претендовать заемщик

Часто промышленные компании сталкиваются с проблемой в отсутствии финансовых средств, а потому как суммы требуются не малые владельцы организаций обращаются за поддержкой к кредитным компаниям. Так как же рассчитать максимально возможную сумму денежного займа для бизнеса? Конечно, в каждом банке существует своя система расчёта максимальной суммы кредита. Но в большинстве случаев они действует ниже описанным образом.

Оценка банком прибыльности бизнеса

Кредитная организация проводит анализ предприятия на платежеспособность, чем прибыльнее деятельность компании, тем выше вероятность получения кредитного займа. Кредитные организации проводят расчёт ежемесячного оптимального платежа, который мог бы сделать заемщик. Оптимальным платежом считается сумма в 50 % от ежемесячной прибыли компании. В некоторых случаях кредитные организации могут пойти на уступку и рассчитать ежемесячную сумму по кредиту в 70 %.

Оценка банком наличия залогового обеспечения

Если компания получает в месяц чистой прибыли в один миллион рублей, то оптимальным платежом по кредитному займу будет равняться 600 тысяч рублей, а максимальный платеж будет равен примерно 700 тысяч рублей.

тем, что кредитные компании не занимаются прямой продажей залогового имущества, то банку намного выгоднее сотрудничать с платежеспособной компанией. Потому кредитную организацию и интересует платежеспособность предприятия.

Но, наличие легко реализуемой движимого и недвижимого имущества обязательно при условии оформления денежного займа. Ко всему прочему, цена залогового имущества, в случае реализации, должна превышать необходимой суммы займа примерно на 37-52%.

Оценка банком потенциала (легальности) бизнеса

В связи с тем, что малые и средние предприятия имеют как основную выручку, так и дополнительный доход, кредитные компании проводят анализ разницы между ними. В большинстве случаев кредитные организации оценивают легальность бизнеса предпринимателя, решившегося воспользоваться денежным займом. Потому, чем выше прибыль от легального бизнеса, тем выше будет сумма кредита, предоставленная кредитной организацией.

Оценка банком структуры баланса предприятия

Кредитная организация анализирует сумму всех заемных средств, налоговых сборов, займов третьих лиц, задолженностей перед персоналом, а также поставщиком, а также производит анализ всех средств, которые находятся на балансе у компании.

Вероятность отказа кредитной организации повышается в том случае, если сумма всех средств находящийся в категории «задолженности» будет превышать лимита в шестьдесят пять процентов, но иногда некоторые кредитные организации понижают сумму кредита и предоставляет заем обратившемуся клиенту.

Если же анализ, проведенный кредитной организацией, удовлетворит кредитную компанию, то сумма максимального денежного займа будет рассчитываться следующим образом: первоначально кредитная организация умножит планируемый срок займа, средняя ежемесячная прибыль, а также будет учитываться поправки на процент легальности предприятия, массовую долю заемных средств, находящихся на балансе компании, а также наличие имеющего залогового имущества.

Имея такие исходные данные, предприятие увеличивает свой шанс в получении денежного займа практически на 100%.