1
+1
0
Покупка квартиры в ипотеку. 4 совета как уменьшить расходы
Кредитные ставки снова начали снижаться – и самое время всерьез подумать об ипотеке. Правда, стоит отдавать себе отчет в том, что спонтанно взять кредит на жилье не получится, банк будет тщательно проверять вас в качестве потенциального заемщика. Вам, со своей стороны, тоже нужно хорошо подготовиться – и речь идет не только о собранных документах, которые вы присовокупите к заявке.
Чем чище история, тем дешевле кредит
Итоговая стоимость кредита для заемщика определяется двумя факторами – стремлением банка заработать и тем, во сколько он оценивает свои риски. Если на первый фактор повлиять никак нельзя, он зависит от макроэкономической ситуации в стране и внутренней политики банка, то о рисках стоит поговорить. В частности о том, как банк их оценивает.
Немаловажную роль при покупке квартиры в ипотеку играет чистота кредитной истории соискателя. Зависимость здесь прямая – если заемщик и ранее не допускал даже малейших просрочек в отношении займов, то велика вероятность того, что так будет и впредь. А значит, банк меньше рискует, и может позволить себе снизить ставку. И наоборот. Если вы хотите уменьшить переплату по кредиту, прежде чем подавать заявку, устройте ревизию своей кредитной истории, и при необходимости, исправьте ее.
Покупка квартиры в ипотеку должна быть по карману
Насколько бы ни было велико искушение выбрать квартиру подороже, не стоит ему поддаваться. Даже если банк готов одобрить вам максимально возможный лимит, который рассчитает, исходя из ваших доходов. Причин тому две.
Во-первых, оформляя кредит, платежи по которому будут «впритык» к вашим доходам, вы сильно рискуете. А во-вторых, чем большим будет соотношение кредитного платежа к вашим доходам, тем выше будет процентная ставка по займу, банк ведь тоже рискует. Поэтому определиться с суммой, которую вы будете просить у банка, стоит заранее – хорошо бы, чтобы платежи не превышали трети вашей зарплаты. Посчитать эти суммы можно, воспользовавшись кредитным калькулятором.
Заранее копите деньги
Без первого взноса не обойтись. А если учесть, что минимальный такой взнос будет равен 10% от суммы предстоящей покупки, собирать деньги на него стоит заранее. При этом чем большим будет ваш первый взнос, тем меньшей будет сумма долга. К тому же, банки часто уже в условиях программы указывают, что чем большим будет первый взнос, тем меньшей будет ставка по кредиту.
Не стоит забывать и о том, что ваши расходы не ограничатся только первым взносом. При оформлении ипотеки вам придется за многое заплатить – от выдачи справок до оплаты услуг оценщика, нотариуса и страховой компании. Плюс непосредственное оформление сделки купли-продажи, что тоже недешево.
Комиссионные расходы
Рассматривая кредитные предложения, особое внимание уделяйте всем оговоркам и сноскам, которые прозвучат. Комиссии, тарифы банка – все подобные словосочетания вас должны насторожить, так как они будут означать, что ваша покупка квартиры в ипотеку будет подразумевать дополнительные расходы, без которых можно обойтись.
Так, одной из наиболее безосновательных комиссий является побор за рассмотрение заявки на кредит. Тем более, что оплата этой комиссии совсем не означает положительного решения банка. Стоит обратить внимание и на комиссию за досрочное погашение кредита – если через несколько лет вы решите рефинансировать свою ипотеку, эта комиссия может вам сильно навредить.
А еще стоит уделить внимание выбору покупаемого жилья. Здесь тоже будет не все просто, ведь придется одновременно учитывать и собственные предпочтения, и мнение банка, от которого будут зависеть условия кредитования. Если вам нужна лучшая ипотека, вам стоит выделить на это время.
