Целевой кредит – особенности и процедура оформления

Зачем банку нужно знать цели кредитования?

В общем-то, пункт «цель кредитования» содержит в себе абсолютно любой кредитный договор банка. Однако если в наличных займах – это просто формальность, то при таких займах как автокредит или ипотека данный момент является очень важным. Дело в том, что предоставляя заем на строго определенную цель, банк больше доверяется заемщику и делает условия кредитования для него более лояльными.

Вместе с тем, к контролю целевого использования средств в финансовых организациях относятся более чем серьезно. Прежде всего, применить деньги не по назначению заемщику не удастся, потому как кредитор их зачастую перечисляет безналичным расчетом прямиком продавцу, будь то автосалон или обычный магазин бытовой техники. А чтобы еще больше исключить вероятность обмана, некоторые банки сотрудничают не со всеми подряд, а только с проверенными продавцами.

Целевой кредит – преимущества для всех

Для банка целевой кредит, несомненно, предпочтительнее нецелевого, главным образом потому, что как правило, все целевые займы предполагают предоставление заемщиком залога. Обладая же правом на ценное имущество, финансовая организация не так беспокоится насчет того, что должник может не возвратить кредит. Даже если у него и возникнут какие-то денежные затруднения, кредитор всегда сможет забрать залог и впоследствии продать его, чтобы перекрыть свои потери. Более того, при расчете суммы займа, банк всегда отталкивается от оценочной стоимости будущего залога, так что он в любом случае не прогадает, ведь сумма кредита никогда не превысит величину суммы оценки.

Заемщик в целевом кредитовании может тоже углядеть свои плюсы. Так, ставка по подобным займам всегда ниже, чем по тем, что выдаются без определенной цели. К тому же, именно по целевым кредитным программам банки одалживают действительно значительные суммы денег, да еще и на довольно продолжительный срок. Для заемщиков особо крупных кредитов финансовые учреждения предусматривают возможность кредитных каникул на случай временных денежных затруднений, тогда как в нецелевом кредитовании такой уступки не существует.

Есть ли выгода?

Если для банка целевой кредит – это однозначно только хорошо, то для заемщика имеются и неприятные моменты. Начать нужно с того, что заявка на такой заем рассматривается дольше, чем на нецелевой. В отдельных случаях банк может проводить ее рассмотрение до 2 недель, что не всегда удобно соискателю.

К тому же, для оформления целевого кредита от заемщика потребуется тоже немало усилий и времени, ведь бумаг нужно будет предоставить больше, чем при нецелевом кредитовании, при котором можно отделаться кодом налогоплательщика и паспортом.

Кроме того, сэкономив на процентной ставке, должник неминуемо сталкивается с другими затратами, в том числе оплатой услуг оценщиков и страховщиков. Первые нужны для того, чтобы оценить предмет залога, без чего не будет выдан сам заем. Вторые же призваны обеспечивать сохранность имущества, чтобы банк был спокоен за то, что с обеспечением ничего не случится. Если же отказаться от той же страховки, то с большой вероятностью кредит существенно подорожает, так что еще неизвестно, на чем заемщик больше потеряет.