Потребительское кредитование и страхование

Страховка по принуждению

Согласно закону, в России обязательными являются страховые полисы ОСАГО и полис страхования недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Соответственно, банки при выдаче кредитов на машины и жилплощадь просто не могут не требовать оформления этих страховок. Между тем, потребительское кредитование, в его узком понимании, подразумевает выдачу более мелких займов на покупку бытовой техники, мебели и т.п. Кроме того, человек может просто взять кредит на неотложные нужды, когда какая-то конкретная цель просто не озвучивается.

При таких займах ни о какой обязательной страховке не может быть и речи. Впрочем, банки и не заявляют, что страхование должно быть обязательным, но все же зачастую, если соискатель отказывается от покупки полиса, кредитную заявку отклоняют. Если заем все-таки дают, то для заемщика наверняка будет установлена повышенная годовая ставка или какая-нибудь комиссия, что практически одно и то же, потому как ведет к удорожанию кредита.

Потребительское кредитование – зачем нужны страховки?

При потребительском кредитовании заемщиков в основном вынуждают страховать приобретаемое имущество (если это товарный кредит), собственную жизнь, либо потерю трудоспособности. Причем, если страхуется имущество, то банк нередко разрешает включить стоимость страховки в сумму кредита, при условии, что заемщик готов уплатить первый взнос.

Требование застраховать жизнь появляется у банков не всегда и не ко всем соискателям. Вероятнее всего оно может возникнуть, когда о кредите просит человек, который работает по опасной профессии, например, пожарник или полицейский. Порой такое же условие выдвигается и пенсионерам, особенно, если они не из числа «молодых».

Требования о страховке от потери работы также возникают не на пустом месте. Как правило, стимулом для этого служит потенциально ненадежное положение соискателя на его нынешнем месте работы. Такое бывает, если, скажем, заемщик – это молодой человек, который, несмотря на возраст уже занимает какую-то серьезную руководящую должность. Подозрительность банка только возрастет, если компания, где трудится соискатель, окажется малоизвестной, ведь тогда высока вероятность намеренного подтасовывания сведений исключительно ради получения займа.

Выручит ли страховка?

Оплачивать любую из оформляемых при получении кредита страховок приходится самим заемщикам, что никак не способствует популярности подобных услуг. Однако проблема кроется не столько в том, что банки порой навязывают совершенно ненужные страховки, но в том, что оплата этих полисов приводит к заметному удорожанию кредита, ведь, если покупать ту же самую вещь за свои наличные, никаких страховок оплачивать не нужно.

Кроме того, многих заемщиков не устраивает то, что выгодополучателем в договоре страхования указывается кредитор, а не сам должник, который оплачивает страховку. При этом, если, например, с человеком произошел несчастный случай, и он потерял трудоспособность, то пройдет еще немало времени, пока страховщик разберется в ситуации и выплатит банку компенсацию. Между тем, финансовая организация в это же время может начислить заемщику штрафы за просрочку и даже начать судиться с ним, так что, по сути, основной смысл страховки пропадает.