Потребительские кредиты: принципы и основы выдачи займов

В России физические лица могут получит денежный займ как на основе личных денежных средств кредитной компании, так и финансов, привлеченных из вне. Личные финансовые активы кредитора формируются на основе тех сбережений, которые в банк «поставляют» его клиенты. К примеру, денежные средства, находящиеся на текущих и расчетных счетах кредитной организации. Еще в кредитование вовлечены капиталы, которые получены за счет межбанковских денежных кредитов и денег, вырученных за счет ценных бумаг.

Кредит для физических лиц предоставляется практически на любые цели: на покупку бытовой техники, на приобретение автомобилей, на отдых или ремонт квартиры.

Принципы кредитования физических лиц

В соответствии с законодательством Российской Федерации кредитные организации России предоставляют денежные займы населению РФ. Благодаря этим законам и, как следствие, принципам, кредиты предоставляются на определенные сроки, под обговоренный и установленный заранее уровень годовой процентной ставки.

К тому же денежные займы погашаются в соответствии с условиями, прописанными в кредитном соглашении. Самыми важными пунктами при предоставлении кредита являются: цель денежного займа, оперативность предоставления, возможность возврата оформленного кредита, дифференцированность и погашаемость.

Финансовые организации лично производят выбор компаний, в которых будет осуществляться кредитная работа и отслеживаться механика предоставления кредита физическому лицу. Независимо от уровня кредитной компании на нее будет действовать положение об оформлении кредитного займа.

Для получения денежного займа физическому лицу необходимо будет предоставить обязательный пакет документов. В соответствии с внутренним уставом компании, занимающейся кредитованием юридических и физических лиц, пакет документов будет различаться, но основной «костяк» не изменится, так для получения кредита необходимо будет предоставить документы:

- паспорт гражданина РФ;
- справку по форме банка или справку 2-НДФЛ;
- второй документ подтверждающий личность потенциального заемщика (ИНН, снилс);
- документы, которые являются подтверждением права собственности владения объектом оставленном в качестве залога, если таковой условие прописано в договоре;
- копия трудовой книжки.

Потребительские кредиты: о залоге и поручительстве

В случае банального недоверия потенциальному заемщику кредитор имеет полное право запросить у заемщика гарантии на возврат долга. В качестве гарантий могут выступать поручители или залог. Если поручителем может быть как близкий родственник потенциального заемщика, так и знакомый, то залогом может выступать не все имущество заемщика, а лишь то, которое является его собственностью.

Также в качестве залога по некоторым кредитам может выступать имущество, находящееся в собственности у поручителя.

Эти методы применяются для сокращения возможности возникновения кредитных рисков. Допустим, держателю кредита совершенно нечем платить по денежному займу, тогда финансовая компания имеет полное право (основываясь на кредитном соглашении) арестовать имущество, находящееся у банка в качестве залога. В дальнейшем кредитор может реализовать залоговое имущество «с молотка» или выкуплено кредитной компанией, предоставившей финансовую поддержку.