1
+1
0
Ипотечное кредитование – важные расходы и мусорные сборы
Покупка собственного жилья является, пожалуй, самой крупной инвестицией, которую россияне совершают за свою жизнь. А в большинстве случаев – и единственной такой сделкой. Собственно, из общего числа оформляемых в кредит покупок жилья очень небольшой процент сделок прекращается досрочно для рефинансирования или по иным причинам. Большинство же завершаются так, как и было предусмотрено – через много лет (порой через пару десятилетий), с выплатой банку всего, что ему причиталось соответствующими договоренностями. Стоит ли удивляться тому, что на этапе оформления ипотеки те соискатели, которые осознают это в полной мере, «воюют» с потенциальными кредиторами за каждые четверть процента, за каждый комиссионный сбор. И порой побеждают.
За счет чего дорожает ипотечное кредитование?
Нет, покупка недвижимости была всегда достаточно затратным вопросом – даже если покупаете вы ее за собственные деньги. Такие сделки проходят под контролем государства, которое тоже захочет свою долю в виде налога. Однако когда речь идет еще и о привлечении к сделке финансирования банка – тут уж расходы просто увеличиваются в разы.И ладно бы, дело ограничивалось процентной ставкой, которую кредитор устанавливает на свое усмотрение, или тем же налогом на сделки с недвижимостью. Так нет же – на каждую ипотечную сделку слетаются еще те самые «третьи лица», да и банки не ограничиваются официальной ставкой. И в итоге предполагаемая изначально ипотека с 10% в год оборачивается ежегодной переплатой процентов в 15, да и на этапе оформления приходится немало потратиться.
Думаете, это проблема только российских заемщиков? Отнюдь – такое явление как сопутствующие ипотечному кредитованию расходы существует и в Европе, а в Штатах оно даже получило собственное название. «Мусорные сборы» - именно так заемщики называют те расходы, которые для них бесполезны, и от которых при желании можно отказаться.
Такие разные расходы
Итак, вы долго решались на долговые обязательства перед банком, готовились к ним, и даже накопили определенную сумму на первый взнос. Однако придя в банк, достаточно неприятно становится узнавать, что, кроме первого взноса, вас ждут еще немалые дополнительные расходы. Не торопитесь расстраиваться. Да, некоторые из расходов неизбежны – к примеру, вам не обойтись без услуг оценщика, да и самого его будет выбирать для вас банк. И услуги эти оплатите именно вы – как покупатель и заемщик. Вам также придется потратиться на оплату всевозможных справок и регистрацию документов. И с этим тоже не поспоришь. Зато в отношении остальных поборов вполне можно поторговаться. А некоторые и вовсе исключить.Поторгуемся?
Однозначно поторговаться с банком можно в отношении страховки. Вовсе обойтись без нее не получится – как минимум полис, страхующий залог, приобрести придется, так как этого требует закон. В отношении же остальных страховых требований вы вправе сами для себя решить, насколько они для вас нужны. О пользе и вреде страховых расходов при ипотеке говорили уже много, а потому остается только добавить, что при желании и сэкономить, и подстраховаться, имеет смысл поторговаться с банком в отношении не количества полисов, а самого страховщика. Многие из кредиторов соглашаются на это, что позволяет приобрести полисы того же «качества», но дешевле.«Однозначно» мусорные сборы
Что же тогда подразумевается под термином «мусорных» сборов? Все то, что не является важным или продиктованным законом. Другими словами, это те расходы, которые продиктованы стремлением банков заработать на вас побольше. Сами банки это, конечно, называют, компенсацией риска.В ненужные и неполезные вам расходы попадают все банковские комиссии. Об их количествах и объемах кредитного консультанта, который будет вести вашу сделку, стоит спросить еще на этапе первичных консультаций. Причем расспрашивать подробно, вплоть до возможности повлиять на наличие этих комиссий.
Банк отменяет комиссию за рассмотрение заявки при наличии созаемщика? Прекрасно, ваша супруга (супруг) прекрасно справится с этой ролью. Вы соглашаетесь на страхование здоровья, а кредитор готов отказаться от ежемесячной комиссии? Тоже замечательно, особенно если еще и страховщика можно выбрать самому. Если же банк непреклонен, и итоговая цифра переплаты вам не нравится, стоит вспомнить, что в некоторых случаях дешевле повторить процедуру сбора документов для кредитования, чтобы обратиться в другой банк, чем оплачивать все то, что выяснилось перед подписанием договора.
