Когда стоимость залога меньше, чем сумма кредита…
Сколько в Штатах было в последнее время разговоров о восстановлении национального рынка жилья – и не счесть. И все чаще появлялись сообщения о растущих ценах на недвижимость, что означало выход из тупика для многих ипотечных заемщиков, чьи дома подешевели настолько, что переставали быть полноценным залогом по займам. Правда, как оказалось, восстановление миновало слишком большое количество американских населенных пунктов.
Цифры
Общая стоимость жилья, за которое американцы еще не рассчитались со своими кредиторами, никак не желает снижаться и на сегодня составляет более 3 триллионов долларов. При этом 9,8 миллионов домохозяйств по-прежнему должны по своим ипотечным кредитам больше, чем на рынке стоят их дома. А ведь это – пятая часть от всех заложенных домов и квартир. И если правительство не вмешается, многие из таких заемщиков повторят судьбу тех 5 миллионов семей, которые уже потеряли свои ипотечные дома, когда в 2007 году громко лопнул американский ипотечный пузырь.
На что влияет заниженная стоимость залога, если залог – недвижимость?
Аналитики не поленились определить, какие населенные пункты находятся в наиболее критичных обстоятельствах – таких набралось немало, 15 городских районов, более сотни городов и 195 почтовых индексов. Все они отличаются от остальных высокой долей «подводной» ипотеки. Насколько это плохо? Просто представьте, что более 10 миллионов американцев, разбросанных по 23 штатах живут в пределах почтовых индексов, где 43-76% домовладельцев являются «собственниками» обесцененного залога. Самая большая концентрация таких домовладельцев в штатах Джорджия, Флорида, Иллинойс, Мичиган и Огайо. Если говорить о городах, то наихудшая обстановка сейчас в лас-Вегасе, Атланте, Джексонсвилле, Орландо и Чикаго. Места с таким огромным количеством «переоцененных» домов – токсичны, они снижают ценность окружающих домов и подрывают финансовое здоровье регионов в целом.
Кто виноват?
Вина за такую без преувеличения трагедию должна быть полностью возложена на банки с их рискованную, безрассудную, а порой и просто незаконную тактику кредитования. История более чем знакома – на стыке тысячелетий миллионы американцев купили или рефинансировали дома на откровенно «перегретом» рынке. Ипотечные брокеры откровенно лгали своим клиентам, интерпретируя используемые термины в свою выгоду. Это приводило к тому, что заемщики соглашались брать кредит под завышенный процент, хотя имели полную возможность воспользоваться обычными предложениями.
1
