1
+1
0
Ипотечное рефинансирование
Теоретически ипотечное рефинансирование всегда кажется прекрасной идеей. На практике все сложнее. Без должной подготовки эта процедура может стать бесполезной, а то и вовсе убыточной. А еще новый кредит могут просто не одобрить, так как в связи со сложной экономической обстановкой в стране (да и в мире) банки продолжают повышать свои требования к заемщикам. Потому эксперты рекомендуют, прежде чем подавать документы на новый кредит, задать себе несколько вопросов.
Хорошая ли у меня кредитная история?
Ваша финансовая репутация все так же важна при рефинансировании, как и при первом оформлении ипотеки. Самый лучший способ подойти к ипотечному рефинансированию с хорошими показателями – это не нарушать условия текущего ипотечного договора. Остальные долговые обязательства тоже будут показательными, но именно на то, как вы возвращаете долг за жилье, ваш новый потенциальный кредитор обратит самое пристальное внимание.
Чего я жду?
Чаще всего ипотечное рефинансирование требуется, чтобы снизить процентную ставку, и одновременно снизить кредитные платежи. Воспользовавшись любым ипотечным калькулятором, можно оценить разницу в ваших текущих платежах будущих.
Бывает, что оформляя новый кредит, заемщики, напротив, хотят побыстрее с ним расправиться, и оговаривают новые условия так, что несмотря на сниженную ставку, платеж по кредиту увеличивается. Таким образом получается двойная экономия, ведь чем быстрее гасится кредит, тем меньше переплата по нему.
От того, насколько правильно вы определите свои цели, будет зависеть полученный результат.
Каковы условия нынешнего кредита?
Если ваш текущий кредит и новый сильно отличаются, стоит все тщательно взвесить. Меняя кредит, можно изменить не только величину процентной ставки, но и:
- график погашения (аннуитетный или дифференцированный);
- валюту займа (национальную или иностранную);
- саму ставку (фиксированную или плавающую).
Отдельно стоит обратить внимание на страховку. Требования к страхованию ваш текущий и новый кредиторы могут выдвигать разные. Один удовлетвориться только страхованием залога, другой потребует приобрести сразу 2-3 полиса. Все это влияет на итоговую стоимость кредита, потому такие нюансы нельзя оставлять без внимания.
Немаловажным будет и наличие/отсутствие моратория на досрочное погашение вашего текущего кредита, а также наличие и размер комиссии за досрочное погашение кредита.
Сложный выбор
Тем, кто готовится к рефинансированию, стоит знать еще вот о чем. Новый кредит необязательно должен быть только ипотечным. Он может стать двумя кредитами – банк оценит ваше жилье, которое станет залогом, и рассмотрит вероятность предоставления вам не только займа для рефинансирования ипотеки, но и еще одного кредита. Второй кредит может быть как целевым (например, на ремонт или покупку мебели), так и обычным наличным займом.
Нужно ли вам ипотечное рефинансирование?
Можно точно сказать, когда вам нужно искать другой вариант. Когда у вас финансовые проблемы, и свой кредит вы погашать на прежних условиях не можете. Самым простым решением будет не ипотечное рефинансирование, которое требует немалых затрат уже на этапе оформления, а реструктуризация кредита. К тому же проводить ее нужно в «своем» банке, что позволит не собирать все документы заново.
