Льготная ипотека: теория и практика льготного кредитования жилья

Что представляет собой льготный кредит?

В законодательстве Российской Федерации отсутствуют строгие правила и нормы предоставления льготного денежного займа.

В качестве примера такого кредитования можно привести «субсидированный денежный заем» - это такая программа кредитования при которой сумму начисляемых процентов вместо своего сотрудника вносит работодатель, или же попросту принимает участие в оплате всех комиссионных выплат, которые делаются в обязательном порядке при сборе пакета документов на оформление кредита на приобретение квартиры или дома.

Льготный денежный заем предоставляется населению страны лишь на определенных условиях, таковыми являются:
- сниженная процентная годовая ставка по кредитному договору;
- увеличение срока, на который предоставляется денежный заем; следовательно, заемщик будет вносить ежемесячно сумму взноса относительно меньше, чем при стандартной программе;
- корректировка кредитного графика внесения ежемесячных выплат по кредиту.

В соответствии с положением кредитной компании условия предоставления льготного денежного займа определяются в соответствии с индивидуальными «показателями» каждого потенциального участника программы. Все условия утверждаются только в ходе переговоров трех сторон:
- участник программы;
- местные органы самоуправления (к примеру, администрация);
- кредитная организация.

Принять участие в утверждении условий могут и правительственные органы, но это случается довольно-таки редко. К примеру, в большом городе или областном центре поучаствовать в льготной программе кредитования могут многодетные семьи, медицинские работники или другие специалисты, чья работа имеет значение для государственных предприятий или общественных организаций.

В качестве поручителей по такой программе может выступать близкий родственник (родители, братья или сестры). Поручитель – это один из видов гаранта, который свидетельствует о том, что денежный заем будет выплачен в срок и в полном размере, в том случае, если у держателя кредита не будет возможности платить его самостоятельно.

Некоторые финансовые организации предлагают своим заемщикам первые несколько лет не выплачивать процент по льготному денежному займу на приобретение жилья. Да, такой подход к кредитованию несет большие риски для кредитора, но в
соответствии с этим условием кредит и является льготным.

Преимущества льготного кредитования

К несомненным плюсам льготного кредитования можно отнести:

- низкий уровень процентной ставки;
- определенные гарантии от государства;
- при внесении ежемесячных платежей по кредиту будут отсутствовать комиссии и сборы;
- программа функционирует при финансовой поддержки муниципальных властей и работодателя.

Прежде чем подписать кредитное соглашение на предоставление льготного кредита необходимо ознакомиться со всеми пунктами, прописанными в договоре. Условие является обязательным для всех участников льготной программы кредитования. Проверка кредитного договора – это возможность избежать подводных камней или проблем при выплаты ипотечного льготного кредита.

Льготное кредитование. Условия.

На данный момент лидером в сфере ипотечного кредитования остается «Сбербанк». Кредитная компания предлагает своим клиентам оформить кредит по низкой процентной ставки 8,9%- 9,5% в отечественной валюте или 10% при оформлении кредита в иностранной валюте. К тому же можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Клиент банка может приобрести как строящийся объект, так и уже сданный в эксплуатацию.
«ВТБ 24» также предоставляет выгодные условия:
- оформление кредитного соглашения без комиссионных взносов;
- 11% - размер годовой процентной ставки;
- 30 лет – срок на который оформляется ипотека;
При оформлении ипотеки кредиторы также предлагают услуги страховщиков, дабы защитить себя и клиента от возникновения рисковых ситуаций.