Откуда может взяться просрочка по кредиту, и чем она опасна для заемщика?

Откуда может взяться просрочка по кредиту?

В принципе полностью забыть о кредитных обязательствах довольно трудно, так как нынче многие банки напоминают своим должникам о необходимости внести платеж дней за десять заранее. Другое дело, что сам заемщик может затянуть с выплатой до последнего дня, да и тогда внести деньги уже ближе к вечеру, когда операционное время в банке заканчивается. Уплаченный таким образом ежемесячный взнос уже не поступит вовремя на счет банка – вот вам и просрочка.

Некоторые заемщики могут заиметь проблемы с кредитом из-за того, что, внося платеж в кассу не «своего» банка, не делают временную поправку на скорость перемещения средств. К примеру, если вносить платеж в кассу «чужого» кредитора либо на почту, то деньги на кредитный счет попадут не раньше, чем спустя двое суток после их уплаты. Если же заем погашался в терминале, то задержка может достигать 5 дней.

Как банки борются с проблемными должниками?

В зависимости от серьезности просрочки будет определяться и наказание для заемщика. На незначительную просрочку (1-2 дня) банк может вовсе «закрыть глаза», особенно, если она единственная. Впрочем, так происходит тоже не везде. Иные кредиторы штрафуют даже за один неполный просроченный день. Между тем, если короткие просрочки станут повторяться, то даже самый лояльный банк обратит на это внимание, и наложит на заемщика штраф.

Причем, каждая очередная просрочка по кредиту станет оборачиваться все большими санкциями со стороны кредитора. Помимо кошелька, у заемщика будет страдать его кредитная история. Появляющиеся в ней записи также будут зависеть от того, насколько серьезные нарушения допускал должник. Впоследствии человеку придется «отмывать» эти «пятна», и чем они значительнее, тем тяжелее будет этот процесс.

Когда в течении трех месяцев заемщик не вносит ни одного платежа и не идет на контакт с банком, последний подает в суд либо обращается к помощи коллекторов. Если суд одобрит ходатайство кредитора, он может постановить, чтобы средства, необходимые для погашения займа, вычитались из зарплаты должника. Если же он не работает официально, то суд может принять решение об отчуждении какого-либо имущества заемщика, чтобы продать его, и погасить таким образом долг. Зачастую злостных неплательщиков помимо прочего ждет запрет на выезд за границу, чтобы те не смогли скрыться от банка.

Разновидности штрафных санкций

Что касается денежных наказаний, то они могут иметь разный характер. Первая разновидность, называемая штрафами, носит фиксированный характер, и насчитывается, как правило, по факту задолженности. Примечательно, что при каждой очередной просрочке штраф будет возрастать на 100%.

Другая санкция, получившая название пени, рассчитывается кредитором за каждые просроченные сутки, и может составлять до 1% от суммы ежемесячного взноса в день. При этом следует помнить, что штраф и пеня вместе устанавливаться не могут – банк может взимать что-то одно.

Помимо пени со штрафом, кредитная организация может наказать нерадивого заемщика увеличением годовой ставки. Причем действовать эта ставка может как ограниченный промежуток времени, пока просроченная задолженность окажется непогашенной, так и постоянно – вплоть до окончательной выплаты займа.