1
+1
0
Будет ли снижаться кредитная ставка по ипотеке?
Ипотека продолжает оставаться самым действенным способом приобрести собственное жилье для многих россиян. Между тем ее извечная проблема – высокая ставка - по-прежнему остается актуальной. Из года в год банки обещают, что вот как раз в эти ближайшие 12 месяцев ставка будет снижена, но добиться действительного ее уменьшения пока что никак не получается. Вот и накануне 2014 года многие кредиторы снова обнадежили граждан тем, что ипотека станет доступней. Впрочем, последние события в стране и за ее пределами яснее всяких намеков говорят, что это очередное обещание может тоже остаться невыполненным.
Кредитная ставка по ипотеке в России еще далеко не идеальна
Говоря об ипотечной ставке, нельзя не отметить, что некоторая тенденция к ее снижению все же была. Правда это сложно заметить из-за того, что уменьшалась она очень уж постепенно. Однако если взглянуть в самое начало, когда жилищные займы в России только начали выдаваться, то можно заметить, что тогда банки их выдавали не дешевле, чем под 15% в год. Сейчас же вполне возможно оформить этот заем под 12 и даже под 11,5% годовых. Как видно, положительные изменения присутствуют, просто они не особо заметны.Впрочем, главная цель – достижение размеров европейских ипотечных ставок пока что еще мало достижима. Там максимальная плата за ипотеку составляет не больше 6% годовых, а средний показатель находится на позиции где-то 4,5%, что выше действующих в России ставок примерно в три раза. И все же отчего-то и политики, и банкиры утверждают, что снижение кредитной ставки до таких показателей возможно, и произойдет оно в самое ближайшее время.
Что мешает снижению ипотечной ставки?
Первое препятствие к тому, чтобы кредитная ставка по ипотеке оказалась снижена – это ставка рефинансирования, которая устанавливается Центробанком. Уже давно слышны нарекания на то, что ее величина необъективно отражает реальное положение дел в российской экономике и что она могла бы быть и пониже. Соответственно, снизились бы и цены на кредиты для населения, в том числе и на ипотеку. Впрочем, в последнее время государство начало прислушиваться к мнению экспертов.Поэтому была введена ключевая ставка, на которую предполагается переложить часть функций, выполнявшихся ставкой рефинансирования. В то же время новая ставка будет точнее реагировать на изменения в экономике, что позволит быть ей ниже. Впрочем, довольно трудно сказать, когда заемщики смогут заметить положительные изменения от новой политики регулятора. Нынешнее положение дел в российской экономике, в частности, достаточно высокая инфляция не дает пока поводов для оптимизма.
От заемщиков тоже много зависит
Следует отметить, что на размер ипотечной ставки повлияет не только снижение стоимости средств, которые коммерческие банки станут покупать у регулятора, но и риски, сопутствующие самому процессу кредитования. Так, сейчас остается очень животрепещущей проблема излишней закредитованности, когда граждане просто не справляются со своими обязательствами по займам и «влезают» в просрочки.Само собой, пока эта ситуация не разрешится и кредитное бремя не перестанет так сильно тяготить россиян, банки не смогут говорить о сильном снижении ипотечных ставок. Это логично, потому как существует высокий риск того, что заемщик может оказаться проблемным, а это потребует от кредитной организации создания резервных фондов, деньги на которые как раз и будут браться из тех самых высоких процентов. Следовательно, снижения ипотечных ставок можно ожидать не раньше, чем ситуация с закредитованностью будет решена.
