Как быть заемщику, если нечем платить кредит?

Несколько рекомендаций заемщикам, которым нечем платить кредит

Итак, если в вашей жизни наступил момент, когда нечем платить кредит, первое, что рекомендуют специалисты – не паниковать и не поддаваться упадническому настрою. Главное помнить - выход есть из любой ситуации, и кто его ищет, тот обязательно найдет. Многие во времена своих финансовых трудностей обращаются за помощью к родным и близким людям. Возможно, у кого-то из них можно «разжиться» деньгами, пусть не на полное погашение кредита, но хотя бы на внесение обязательных платежей, по крайней мере на время, пока материальное положение не стабилизируется. Тем более что все мы знаем, что за просрочку платежа кредиторы всегда применяют штрафные санкции, а так можно избежать хотя бы денежного наказания.

Если же на помощь близких рассчитывать не приходится, выход один – пойти в банк и честно признаться, что вам нечем платить кредит. Очень важно не затягивать с чистосердечным признанием, ведь если вы попадете в ряды злостных неплательщиков (а для этого достаточно просрочки всего лишь 2-3 месяца), кредитор даже не станет вас слушать. Оптимальным вариантом будет, если вы сразу же уведомите финансовое учреждение о своих финансовых трудностях, причем лучше всего подтвердить этот факт документально. Это может быть и копия трудовой, в которой будет указано, что вы потеряли работу не по своей вине, и копия больничного, свидетельствующего о наличии серьезного заболевания или справка с Центра занятости населения, доказывающая, что на данный момент вы имеете статус безработного.

Мирное решение проблемы

Если до этого момента вы зарекомендовали себя как благонадежный заемщик, то банк может предложить вам несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации с наименьшими потерями для обеих сторон. Первое, на что вы можете претендовать – это кредитные каникулы, на протяжении которых можно будет погашать только начисленные проценты. Второе – полная отсрочка платежа. Как правило, срок такой услуги составляет не более года. Также банк может предложить реструктуризацию вашего кредита, то есть на основании изменения условий кредитного договора будет снижена величина обязательного платежа. Главное помнить, что все недоплаченные за этот период суммы со временем все равно придется вернуть.

Дальнейшие действия банка

Впрочем, у этой ситуации есть и обратная сторона. Предположим, что вы не стали предпринимать никаких попыток решить возникшую проблему мирным путем, либо же попытки все-таки были, но безуспешные. Тогда кредиторы чаще всего решают эту проблему в судебном порядке. В такой ситуации суд не может стать на сторону заемщика, ведь тогда придется требовать от кредитора простить долг. Максимум, что может сделать суд для заемщика – это вынудить банк пойти навстречу должнику и смягчить или пересмотреть условия соглашения. Но для этого в суд должен обратиться не кредитор, а сам заемщик и только, если этот вопрос не удалось решить «по-тихому». В остальных же случаях все разбирательство сводится к определению порядка погашения кредитной задолженности. В первую очередь, взыскание обращается на имеющиеся у должника денежные средства, сначала на рубли, потом на валюту. Это могут быть деньги на счетах, вклады, депозиты и пр. Ну а, если денег окажется недостаточно или их не будет вообще, в ход пойдет имущество, принадлежащее заемщику. И только потом к решению проблемы могут подключить заработную плату должника. Кстати, согласно статьи 138 Трудового кодекса РФ, величина удержанной суммы не должна превышать половины зарплаты.