Обязательное страхование ипотеки: что нужно знать заемщику

Что нужно знать о страховании ипотеки

Банки требуют страхование титула только в первые три года ипотеки. По истечении этого срока оспорить сделку становится невозможным. Банки, используя титул, защищают себя от мошенничества в случае, когда производится двойная продажа квартиры или дома. Страхование жизни является выгодным для банка, который в случае непредвиденных проблем со здоровьем клиента не понесут убытки, и для самого заемщика, ведь недвижимость обычно покупается с расчетом, что она в дальнейшем станет собственностью детей.

Перед тем, как подписать договор страхования, необходимо будет хорошо изучить пункт, где прописываются случаи, на которые распространяется страховка. Обычно при страховании жизни выплаты по договору осуществляются в случае смерти или серьезных проблем со здоровьем заемщика, в результате которых его признают инвалидом первой или второй группы. Страховка жилья обычно покрывает:
- дефекты строения,
- проявившиеся со временем,
- ущерб от стихийных бедствий,
- залив жидкостью,
- ущерб от противоправных действий третьих лиц.

Пакетное страхование ипотеки

Страховки, которые требует банк для оформления ипотеки можно оплатить по отдельности, но сейчас есть множество страховых компаний, которые предлагают пакетное страхование. В него включены договоры необходимые для оформления ипотеки. Каждая компания устанавливает свою стоимость на такой страховочный пакет. Обычно клиенту придется заплатить 0,5-1,5% от размера кредита.

На стоимость страхования ипотеки будет оказывать влияние большое количество факторов от специальности клиента до его увлечений в свободное время. Серьезное влияние на стоимость страховки будет оказывать от объекта недвижимости (элитная квартира, жилье в хрущевке и пр.), а также место его расположения.

Размер кредита будет постепенно уменьшаться, а, следовательно, и стоимость страховки будет год от года меньшей. Правда, не всегда. При расчете страховки на новый год берется в учет текущее состояние залогового имущества, которое за год может серьезно измениться не в лучшую сторону.

Как поступать при наступлении страхового случая?

Сперва заемщику необходимо сообщить банку и страховой компании, что страховой случай наступил. Все вопросы будут далее решать между собой кредитная организация и страховая компания. Однако заемщику полностью отстраняться от решения этих вопросов не стоит.

Иногда возникают ситуации, когда страховая компания сообщает о том, что на погашение долга не хватает страховых выплат. В действительности такого быть не может. Банк тщательно проверяет документы перед тем, как оформить ипотеку. Он не даст кредит, если сумма долга не будет покрыта страховкой.

Бывают и такие случаи, когда страховая компания отказывается производить выплату и тогда не обойтись без иска в арбитражный суд. Кредитная организация в этом случае выступает на стороне заемщика. Рассчитывать на приемлемое решение суда могут только те заемщики, которые были честны со страховщиком, то есть он знал обо всех фактах, которые могут привести к страховому случаю.

Отказ от страховки

При желании в любое время заемщик может отказаться от приобретения страхового полиса, но в таком случае банк обяжет его сразу погасить оставшуюся задолженность по кредиту. Если по каким-то причинам заемщик не желает больше работать со своим страховщиком, он может договориться с кредитором о смене страховой компании.