Жилищное кредитование – когда лучше взять потребительский кредит, а когда ипотеку?

Что может подтолкнуть заемщика взять потребительский кредит?

Какие же такие преимущества потребительских кредитов дали им возможность конкурировать с ипотечными займами? Прежде всего, это простота оформления. Для того, чтобы взять потребительский кредит, соискателю достаточно будет принести в банк минимум документов, основным из которым окажется справка о доходах физического лица. Из-за того, что бумаг окажется немного, рассмотрение заявки на кредит будет проводиться быстрее. Как правило, о решении банка соискатель сможет узнать уже спустя три дня, тогда как ипотечные анкеты могут рассматриваться по 2 недели.

Кроме того, оформление потребительского займа не предполагает необходимости вносить залог. А это значит, что квартира заемщика не окажется под обременением, и с ней можно будет делать все, что угодно – дарить, продавать, сдавать в наем. К тому же заемщику не понадобиться тратиться на оценщиков и страховщиков, которые обязательны при оформлении ипотеки. Это позволит сэкономить существенную сумму денег, как при получении, так и при погашении кредита.

Нельзя забывать и о том, что оформляя потребительский заем, соискателю не доведется беспокоиться об уплате первого взноса за жилье, так как банк может вовсе не знать о его приобретении. К тому же, получение данного займа дает покупателю свободу выбора недвижимости, тогда как при ипотеке она должна устроить банк в качестве ликвидного залога.

Преимущества, которые дает целевое жилищное кредитование

Нельзя сказать, чтобы ипотека не имела своих положительных аспектов, ведь иначе все брали бы только потребительские займы. Прежде всего, целевое жилищное кредитование привлекательно своими процентными ставками, которые вполовину меньше своих потребительских аналогов. Учитывая, что суммы, которые занимает человек для приобретения жилища – немалые, эта экономия на переплате может оказаться весьма важным моментом.

Кроме того, проводя оформление ипотеки, заемщик может законно попросить у банка установить срок погашения хоть 20 хоть 25, а то и все 30 лет. Разумеется, столь длительные сроки скажутся на конечной переплате, увеличив ее, зато величина ежемесячных взносов окажется намного ниже, чем при потребительском кредитовании, при котором погашение займа обязательно должно быть завершено максимум через 5 лет.

Когда какой кредит лучше брать?

И потребительский заем, и ипотека вполне могут быть оформлены для приобретения жилья. Важно понимать в какой ситуации, какой из кредитов окажется предпочтительнее. К примеру, если вам нужна квартира в новом доме, которая, само собой, стоит недешево, а ваши доходы самые что ни на есть средние, то однозначно предпочтение следует отдать ипотеке. Да, придется подождать с оформлением, пройти кучу процедур, но зато вы сможете получить от банка необходимую вам сумму. Причем на продолжительный срок, что позволит вам понизить риски оказаться в числе проблемных должников из-за того, что ежемесячный платеж вдруг оказался непосильным.

Кроме того, нельзя забывать и о том, что сумма потребительского займа окажется пропорциональной вашей зарплате, так что если вы зарабатываете немного – нечего и думать о кредитных лимитах в 1 или 2 млн. рублей. Банк не захочет одалживать такие деньги без дополнительных гарантий, коими опять-таки придется выступать недвижимости.

Потребительский заем можно считать целесообразным, когда стоимость вашего будущего жилья не очень высока. Совсем хорошо, если у вас есть или в скором времени появится крупная сумма денег, чтобы погасить значительную часть задолженности. Например, вы планируете продать свою старую недвижимость.