Как работают оценочные компании при оформлении ипотеки

Финансовая компания желает получить максимально низкий уровень стоимости залогового объекта, в то время как заемщику хочется наоборот, по максимуму оценить стоимость квартиры (дома, земельного участка). Первому необходимо понизить уровень возможного риска, а второму получить одобрение на более дорогостоящий денежный займ.

А вот оценочная компания обязана сохранить нейтралитет и быть объективной. Именно по этой причине организация по проведению оценочной деятельности носит статус независимой.

Кто такие оценщики?

Сперва может показаться, что этот вопрос настолько банален, что даже не требует ответа. Но всемирная паутина пестрит устаревшей информацией о таких организациях. Необходим ликбез для той части населения, которое проявляет интерес к ипотечному кредитованию.

К примеру, до 2008 года оценочные организации зарегистрированные на территории РФ лицензировались. На сегодняшний день потребность в лицензии отпала. К тому же, оценщик не имеет права работать самостоятельно. Он обязан находится в составе юридически зарегистрированного предприятия.

Часто в интернете пишут, что оценочные организации должны пройти аккредитацию у кредитной компании. Но, в 2010 году аккредитацию запретили, потому как по мнению ФАС такая форма взаимоотношений ведет к монополизации рынка.

Сегодня кредитные компании предлагают заемщикам воспользоваться оценочными услугами организаций-партнеров. Если это условие не будет выполнено, то положительное решение по ипотечному кредиту будет поставлено под сомнение.

Оценочные компании: от мифов к реальности

На практике, отказ от аккредитации не привел к улучшению отношений между банком и заемщиком, старые методы проведения оценочных процедур все еще удерживают свои позиции. Кредитные компании не любят рисковать собственными финансами. Именно поэтому, как кота не назови, он все-равно останется котом. Партнерство или аккредитация – разницы нет.

Для подтверждения этого довода необходимо зайти на официальный сайт любой серьезной кредитной организации и посмотреть, какие именно требования предъявляются к оценочным компаниям. Та же аккредитация.

Но, банки говорят о том, что такие жесткие требования предъявляются для того, чтобы исключить возникновение неприятных ситуаций непосредственно у заемщика. К тому же, кредитная компания предлагает воспользоваться услугами оценочных организаций, выбранных по усмотрению клиента, но банк проведет ряд проверок компании или найдет ряд других причин, чтобы отказать потенциальному заемщику в получении ипотечного кредита.

Как выполняется оценка

В связи с ментальностью заемщика возникает еще одна проблема, с оценкой имущества, оставляемого в качестве залога. В большинстве случаев заемщик считает, что оценщик занижает стоимость залогового имущества. Связано это с тем, что клиент банка за частую не понимает, по какому методу проходит оценка собственности заемщика.

В процессе оценки квартиры, которая будет оставлена в качестве залога, специалист рассматривает не только рыночную стоимость объекта на момент проведения оценки, но и множество других моментов, которые могут изменится со временем. К таковым относится состояние всего дома, год постройки объекта и т.д.

А вот наличие косметического ремонта никоим образом не повлияет на стоимость жилья, потому как спустя десять лет, при возникновении необходимости реализовать залоговое имущество, от новенького ремонта не останется и следа. Это говорит о том, что при оценке залогового жилья специалист должен прогнозировать возможное изменение цены объекта.