Откуда может взяться плохая кредитная история?
Казалось бы, кредиты в нашей стране начали массово выдаваться совсем недавно, но, тем не менее, уже многие россияне успели побывать в банковских заемщиках, а некоторые - и не один раз. При этом кто-то расстался с банком мирно, заплатив ему все положенные платежи, а кто-то, переоценив свои возможности, не справился с обязательствами. В результате последняя группа должников зачастую оказывается с испорченной кредитной историей. Впрочем, те заемщики, что платили по кредитам исправно, тоже могут попасть в разряд неблагонадежных.
Как нарушаются условия кредитного соглашения?
Причиной возникновения просрочек может стать как проблема с финансами, так и обычная небрежность. Причем последняя ситуация встречается даже чаще, чем первая. Так, если у человека просто нет денег, чтобы вовремя внести платеж, он попытается их перезанять, или на крайний случай попросить у банка
кредитные каникулы. Если же заемщик попросту легкомысленно относится к своим обязательствам, то он может забыть внести платеж до положенного числа или же заплатить его, но не в полном размере. Очень часто неприятные ситуации с погашением кредитов случаются из-за того, что должники не учитывают специфические особенности, возникающие при том или ином способе внесения денег. К примеру, если ваш график погашения предполагает ежемесячное внесение на кредитный счет 2000 рублей – это не значит, что вам всегда нужно платить именно эту сумму. Она может остаться неизменной только, если вы вносите деньги в кассу «своего» финансового учреждения. Если же вы платите кредит через терминал, вам нужно непременно учитывать комиссию, которая взимается за пользование аппаратом. Кроме того, необходимо помнить, что когда платеж вносится не в кассу банка-кредитора, он попадает на кредитный счет с некоторым запозданием. Поэтому, чтобы избежать просрочек, не стоит затягивать с выплатами до последнего дня.
Плохая кредитная история – чужие ошибки
Иногда плохая кредитная история появляется вовсе не по вине заемщика, а вследствие технической ошибки. Подобные погрешности возникают, когда банк вовремя не подает сведения о погашении долга в БКИ, а значит, за должником начинает числиться просрочка. В некоторых случаях могут ошибаться работники самого Бюро, и тогда сведения о разных заемщиках просто путаются между собой. Так порой происходит с людьми, у которых распространенные фамилии. В результате таких ошибок при рассмотрении заявки новый кредитор может получить неверную информацию о заемщике, и составит о нем неправильное представление. В этом случае банк может либо вовсе отказать в кредите, либо дать его, но на менее выгодных условиях.
Как исправить кредитную репутацию?
Конечно, лучше всего, чтобы ваша репутация заемщика всегда оставалась безупречной, тогда и проблем с банками поубавится. Однако никто не застрахован от ошибок, как своих, так и чужих – главное вовремя в них разобраться. Так, если вы наверняка знаете, что все свои займы вы платили вовремя, но вам вдруг ни с того ни с сего стали отказывать в кредитах, то стоит послать запрос в БКИ и поискать ошибку в своем досье заемщика. Если просрочки действительно случались, но их было мало, и они оказались непродолжительными, то в займах вам, скорее всего, отказывать не будут, но вот повышенной годовой ставки или комиссии вам не избежать. Чтобы кредитор стал лояльнее, предоставьте ему залог или поручителя. Более серьезные нарушения кредитного соглашения чреваты тем, что «отмывать» кредитную историю придется дольше, и обойдется это намного дороже, ведь при этом придется обращаться в МФО, а их процентные ставки весьма высоки.
5
