Как правильно заключить ипотечный договор?

Что такое ипотечный договор?

Ипотечный договор – это соглашение между кредитозаемщиком и организацией, выдающей кредит, о предоставлении залога. В случае использования ипотечного займа для улучшения жилищных условий залогом, естественно, становится недвижимость. Напомним, что для заключения залогового договора стороны (и банк-кредитор, и заемщик) обязаны быть право- и дееспособными. Также ипотечный договор может считаться заключенным только при условии абсолютной договоренности между двумя сторонами. Такой договор обязательно должен включать в себя сведения о кредитуемом объекте, о его оценочной стоимости, о сроке исполнения взятых на себя залогодателем обязательств, а также о виде права, на основании которого это имущество принадлежит заемщику и об органе, его зарегистрировавшем. Для обозначения предмета залога ипотечный договор также должен содержать технические сведения о предмете кредитования – вид жилья, адрес нахождения, площадь помещения, количество комнат и пр.

Правовая сторона договора ипотеки

Получатель жилищного кредита может проживать в доме или квартире, являющейся залогом, а также он имеет право зарегистрировать на ее территории не только себя, но и всю свою семью. Однако заемщик не может самостоятельно принимать решение о продаже залогового имущества, о сдаче его в аренду или же о перепланировке этого жилья – для проведения таких действий нужно получить разрешение кредитора. В соответствии с условиями залогового договора банк, в котором была оформлена ипотека на жилье, имеет право осуществлять проверку состояния залога и условий его содержания. В случае, если заемщик нарушает правила эксплуатации заложенной недвижимости, а также нарушает обязательства, указанные в страховом полисе, то банк-кредитор имеет право требовать досрочной выплаты займа. Такое требование кредитующая организация может применять и в случае регулярных просрочек платежей (более 3 раз на протяжении года) или неуплаты кредита вообще. А если заемщик проигнорирует требование вернуть банку долг, то в таком случае банк имеет полномочия взыскать заложенное жилье.

Необходимые формальности

Ипотечный договор считается действительным, если он заключен в письменном виде, а также если он прошел обязательную госрегистрацию в соответствующей организации (Федеральной регистрационной службе). Проводиться данная процедура должна по месту регистрации залогового имущества. Договор ипотеки набирает свою юридическую силу и считается оформленным с момента его регистрации. Сама процедура регистрации должна проводиться на протяжении 15 дней с момента предоставления всех необходимых документов. Совершается регистрация путем записи об ипотеке в ЕГРП.
Для того, чтобы зафиксировать договор залогового имущества, нужны следующие документы:
- заявления от заемщика и от кредитора;
- оригинал и копии ипотечного договора;
- перечень документов, указанный в условиях договора в качестве приложений;
- квитанция об уплате госпошлины;
- другие личные документы, предусмотренные законодательством РФ.