Валютные кредиты теряют актуальность или «займу в рублях, вложу в доллары»

Валютные кредиты: отсутствие спроса

В начале весны 2014 года большинство финансовых компаний задумалось над тем, а стоит ли продолжать программы кредитования в «экзотической» валюте или нет? Первым кто отказался от этого, стал Сбербанк, далее его примеру последовали и другие компании. По мнению специалистов, спрос на такие ипотечные программы значительно упал, потому продвигать и заниматься их финансированием пока что накладно.

Ко всему прочему, уровень просрочек по таким кредитам рискует достигнуть невероятных высот. Только на конец весны 2014 года свои обязательства по кредитам в иностранной валюте не смогли выполнить более 27,5 % заемщиков.

Многие финансовые организации значительно снизили уровень ипотечного кредитования в иностранной валюте. Прямое отношение к этому имеет факт широкого распространения отечественной валюты, в качестве заработных выплат, а вот зарплатой в долларах и евро могут похвастаться лишь 27% населения страны. Проще говоря, банки стараются обезопасить себя от дальнейшего падения валютного курса, потому как ипотека выдается на длительный срок, следовательно, рано или поздно произойдет сдвиг в валютном курсе, и кредитор рискует потерять собственные оборотные средства.

Сокращение уровня кредитного объема в иностранной валюте может обуславливаться аккумуляцией кредитными организациями ликвидности в «экзотической валюте» под предстоящее решение вопросов с внешними финансовыми обязательствами. К примеру, некоторые кредитные компании к концу 2014 года обзавелись значительными внешними долгами. Данная информация была получена из отчетности МСФО.

Вклады в иностранной валюте: хит сезона

Количество кредитов в долларах и евро не так велико в этом году, зато уровень вкладов в долларах возрос до небес. Из интервью представителя одной из крупных кредитных организаций стало известно, что более 68% вкладчиков выбирают кредит в «экзотической валюте». Прирост таковых вкладов составил 30,2% с начала 2014 года, в то время как прирост вкладов в отечественной валюте составил всего лишь 13,5%.

Более всего от роста курса доллара к отечественной валюте страдают небольшие финансовые компании, которые не имеют за плечами «валютной подушки безопасности». Те же, кто позаботился об этом, чувствуют себя вполне комфортно и не ощущают никакого влияния перепада курса на их финансовую деятельность.

Но несмотря на все заявление банкиров, ажиотаж при росте уровня доллара и евро все же наблюдался. К примеру, 29 октября в Москве в некоторых офисах и центрах выдачи была заметна нехватка иностранной валюты, из-за чего было решено на несколько часов приостанавливать работу отделений.

По мнению экспертов, повышение уровня процентной ставки по вкладам и есть доказательство того, что в стране существует дефицит валюты. Многие вкладчики попросту закрывают свои счета и переводят имеющуюся наличность в рубли. В итоге, они остаются не только при своих сбережениях, но и прилично подзаработают.

Исходя из прогнозов самих банкиров, можно полагать, что в конце 2014 года следует ожидать еще один взлет процентной ставки по вкладам. По мнению финансовых аналитиков, такой рост можно рассматривать как положительное явление лишь для заемщиков, а вот для банков - это совсем не плюс.

Постоянный подъем процентной ставки может привести к возрастанию стоимости ресурсной базы, которое приведет к снижению уровня маржинальности. Эти факторы свидетельствуют о том, что кредиторы вынуждены ужесточать требования к потенциальным заемщикам, что приводит к снижению прироста новых заемщиков.