0
0
0
Первый взнос по ипотеке – сплошная польза
Первоначальный взнос часто встает преградой на пути к собственной квартире, пусть даже и купленной в кредит. Банки в докризисный период ради увеличения кредитного портфеля предоставляли максимально «облегченную» ипотеку – порой даже без справки о доходах и без первого взноса. Да, все риски кредиторы закладывали в процентную ставку, но она мало помогала в случае, когда кредит превращался в дефолтный.
Где взять денег?
И теперь у желающих взять ипотечный кредит есть только два варианта – либо отказаться от этой идеи, либо копить деньги на первый взнос. Некоторые, правда, пытаются схитрить и оформляют на первый взнос отдельный потребительский кредит в другом банке, но такой вариант будет очень сложным, а возможно, и проблемным.
Совсем хорошо, если деньги на первый взнос у вас «образовались» сами – например, вам родители подарили. Или у вас нашлось что продать достаточно ценного, чтобы хватило как раз на авансовый платеж. В противном случае на первый взнос придется копить – длительность процесса будет зависеть не только от ваших доходов, но и от вашей дисциплинированности и целеустремленности.
Чем больше, тем лучше
Уже неоднократно говорилось, что величина первого взноса является для банка определенными гарантиями, что:
- заемщик будет заинтересован в погашении кредита, так как частично заплатил за квартиру своими деньгами, которые какое-то время копил;
- при продаже залога даже при снижении его стоимости, деньги, которые он одалживал заемщику, ему вернутся в полном объеме, включая недополученную прибыль.
И чем сильнее будут эти гарантии, тем лояльнее будет относиться к вам банк. И тем меньшей будет ваша ставка. Или же кредитор, к примеру, закроет глаза на какое-нибудь небольшое несоответствие его требованиям – каким-нибудь просрочкам, попавшим в вашу кредитную историю.
Так, к примеру, кредит с 10% авансовым взносом будет непременно подразумевать и повышенную ставку, и все возможные полисы, и комиссию какую-нибудь. Если же вы придете с суммой, равной 20-25% стоимости выбранной вами квартиры, и ставка будет полояльнее, и страховщика можно будет выбрать «своего», да и на полисе каком-нибудь сэкономить. Да и шансов на то, что в ипотечном кредите не откажут, у вас будет больше.
Экономия как привычка
Необходимость копить деньги на первый взнос хороша в первую очередь воспитательным моментом. Таким образом вы сможете еще и определиться с тем, сможет ли ваш бюджет выдержать долгосрочную финансовую нагрузку. Для чистоты эксперимента постарайтесь откладывать сумму, примерно равную потенциальному ипотечному платежу.
Чтобы не появилось искушения отложенные деньги потратить, можете положить их на пополняемый депозитный счет. Или выберите какой-нибудь другой инвестиционный инструмент с низким уровнем риска – хотя для нашей страны депозиты являются по-настоящему безопасным вложением. Ведь даже если банк лопнет, деньги по закону вам все равно вернут.
Первый взнос по ипотеке как повод изменить свою жизнь
Слова «экономия» и «бюджетирование» в наших речах появляется обычно в периоды кризиса, и с их уходом, точно также исчезают. Однако они являются неотъемлемой частью нашей жизни – для того, чтобы сэкономить (на тот же первый взнос по ипотеке), нужно знать на чем можно уменьшить свои расходы.
Значит, нужно пересчитать куда тратятся деньги и от чего можно отказаться, если денег не хватает. Более того, нужно научиться жить в этом режиме какое-то время – до полного погашения ипотеки, к примеру. Причем период накопления первого взноса хорош именно тем, что он может быть «тренировочным». Даже если вы нарушите свой график экономии, вы просто отдалитесь от кредита. Или «догоните» график в будущем. Нарушение кредитного графика уже чревато.
