Выгодно ли досрочное погашение ипотеки?

Зачем нужно досрочное погашение ипотеки?

Как показывает практика, основной причиной досрочных погашений ипотечных кредитов считают высокий уровень переплат по ипотечному кредиту. В связи с тем, что в большинстве своем ипотечный кредит оформляют на довольно длительный срок, то сумма переплат по кредиту может даже превысить стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Часто у заемщика возникает желание снизить уровень ежемесячных платежей, сделать их менее заметными для общего бюджета семьи.

Также в качестве причины досрочного погашения ипотечного кредита могут выступать планы на приобретаемое имущество. К примеру, желание обменять приобретаемый объект, подарить кому-либо или продать. А по закону Российской Федерации совершать какие-либо действия с имуществом, оставленным в залог, нельзя. Получить разрешение на совершение каких-либо операций с приобретаемым объектом от кредитной компании практически невозможно.

По этой причине желание погасить задолженность по ипотечному кредиту у заемщика присутствует практически постоянно. Соответственно будет актуален вопрос, на самом ли деле выгодно досрочно погашать кредит на покупку квартиры?

Ответ один: естественно да! Но, существует огромное множество моментов, которые необходимо учитывать, для того, чтобы получить собственную выгоду и не попасть в ситуацию, когда придется выплачивать штрафы за досрочное погашение кредита.

Аннуитетные или дифференцированные платежи?

В первую очередь необходимо обратить внимание на вид ежемесячных платежей, которыми погашается задолженность по предоставленному ипотечному кредиту. Если вид ежемесячных платежей относится к аннуитетным, то в первые несколько лет держатель кредита выплачивает огромную долю процентов по предоставленному займу, а вот сумму основного кредита (именно на нее происходит начисление процентов) заемщик выплачивает в минимальном размере. Тогда «тело» денежного займа минимизируется незначительно. Его уменьшение заметно только по пришествию половины всего срока использования денежного займа.

Если заемщику не хватает собственных сбережений для погашения задолженности по ипотечному кредиту, то следует продолжать вносить ежемесячные платежи с расчётом на то, что рано или поздно произойдет инфляция и рубль упадет в цене. Следовательно, и сам кредит подешевеет. Но, все время заемщик будет нести значительные расходы, в связи со страховкой. Согласно законодательству РФ недвижимость, приобретенную в кредит и оставленную в качестве залога, необходимо страховать.

Рефинансирование ипотечного займа.

Спустя некоторое время заемщик может рефинансировать взятый ранее кредит на приобретение объекта недвижимости. В первую очередь, в связи со стремительными переменами на рынке кредитования уровень процентной ставки по такому виду кредитования может значительно понизится.

Заемщик имеет полное право обратится в другую финансовую компанию, для того, чтобы рефинансировать ипотечный кредит. Как правило, чтобы не терять своих клиентов многие кредитные компании понижают уровень процентной ставки по ипотеке.

При таком развитии событий значительно уменьшается сумма переплаты, а если заемщик не имеет достаточного собственного «капитала», то ему придется довольствоваться тем что есть: совершать выплаты по ипотечному кредиту в срок и платить ежегодный взнос в страховую компанию.