Страхование кредитов – что нужно знать

Обязательные страховки

В России существует несколько страховок, оформление которых обязательно по закону. Одной из них является страховка ОСАГО, приобретаемая всеми без исключения автовладельцами, независимо от того купили они машину за свои деньги или в кредит. Благодаря этой страховке при возникновении ДТП каждый пострадавший сможет получить материальную компенсацию за счет противоположной стороны.

Со страхованием недвижимости дело обстоит несколько по-иному. Несмотря на неоднократные попытки ввести обязательное страхование в этой области пока не получается. Однако пытаясь защитить кредитные портфели банков, законодатели обязали всех без исключения граждан, покупающих жилье в ипотеку, оформлять страховку недвижимости от пожаров и природных катаклизмов. Следовательно, если вы покупаете взаймы квартиру или машину, то как минимум одного вида страховки вам не избежать. При этом государство дает людям свободу выбора компании-страховщика и теоретически банк не может ее никак ограничивать со своей стороны.

Полисы необязательные к покупке

К сожалению, нередко страхование кредитов становится для банков этаким дополнительным источником доходов. Для этого финансовые учреждения заключают партнерские договоренности с несколькими страховыми фирмами, и когда соискатель обращается за кредитом, ему сообщают о необходимости приобрести страховой полис у этого партнера. За послушание заемщикам обещают предоставить кредит по лояльной годовой ставке. Впрочем, давая одной рукой, другой - банк забирает свое, а то даже и лишнее, ведь, как правило, страхование у партнерской компании обходится заемщику вдвое дороже обычного. Такая разница объясняется тем, что часть средств, полученных фирмой от заемщика, она выплатит банку в качестве премиальных. Между тем, соискатель имеет полное право не соглашаться с дополнительным страхованием. Таковым считается:
- страхование здоровья и жизни;
- полис КАСКО (при автокредите);
- титульное страхование (ипотека).
По сути, все эти страховки только обеспечивают банку дополнительные гарантии в возвратности средств. К примеру, то же КАСКО позволит финансовой организации получить компенсацию, если машина заемщика попадет в аварию или ее угонят. Титульное же страхование предохраняет кредитора от вероятности того, что третьи лица могут оспорить сделку купли-продажи квартиры и оставить его без залога.

Нужно или нет страхование кредитов?

Оформление страховки при получении кредита, кроме обязательных пунктов, является действом, оставленным на усмотрение заемщика. Однако эта свобода, как правило, только кажущаяся. Да, существуют банки, с которыми возможно договориться и взять, например, автокредит без КАСКО, но подобная уступка наверняка обернется повышенной ставкой и более жесткими требованиями. Отказ же от титульного страхования при попытке занять денег на покупку вторичного жилья и вовсе может обернуться отказом в выдаче займа, так как банк попросту решит не рисковать. Выигрывает ли от страхования сам заемщик? Ежели страховая компания надежная, то да, ведь согласитесь, очень неплохо получить финансовую помощь в момент, когда в ней особо сильно нуждаешься.