Целевой кредит – особенности оформления
Нынешнее соотношение цен и зарплат в России таково, что большинство людей просто не смогли бы позволить себе значительную часть необходимых в быту вещей, если бы не банковские кредиты. Все виды кредитов для населения условно можно разделить на 2 части – нецелевые и целевые. Причем последний подвид считается более выгодным для заемщика по своей стоимости. Однако при целевом кредитовании, вместе с обязательствами по погашению займа, на должника возлагается ответственность за правильное использование средств, да и в оформлении этот кредит имеет ряд характерных особенностей.
На что дают целевой кредит?
Название «целевой кредит» прямо говорит о том, что этот заем выдается банком исключительно на какие-то конкретные цели. Классическими примерами подобного кредита являются автокредит и ипотека, но это не значит, что целевое кредитование нигде больше нельзя встретить. К примеру, во многих банках предлагается целевой
кредит на ремонт, на отдых, или на учебу. Чтобы исключить возможность нецелевого применения кредитных средств заемщиком, финансовые учреждения, как правило, не выдают денег на руки, а перечисляют их прямиком на счет той организации, услугами которой планирует воспользоваться человек. Банк никогда не даст целевой кредит, если вы укажете, например, что ремонт в вашей квартире станут делать частные наемные работники. Более того, порой даже договор подряда с той или иной фирмой не гарантирует, что вам дадут именно целевой заем, так как банк может согласиться кредитовать только сделки с одной из своих партнерских компаний. Еще одним обязательным условием для большинства целевых займов является предоставление заемщиком залога, который станет гарантировать банку возвратность одолженных средств.
Плюсы и минусы целевых кредитов
Благодаря соблюдению целого ряда условий и предосторожностей, целевые кредиты считаются банками более безопасными в плане возвратности. Поэтому кредиторы устанавливают по этим займам самые низкие из возможных процентные ставки. Например, если вы оформите целевой товарный кредит на покупку телевизора в магазине – вы получите его не более, чем под 15% годовых. Если же вы попросите у банка наличный кредит, дабы купить тот телевизор самому, то стоимость займа может увеличиться вполовину, или даже больше. Опять-таки благодаря тому, что банк чувствует себя в большей безопасности, он готов устанавливать для заемщиков более продолжительный срок погашения, который, к примеру, в случае с ипотекой может достигать 30 лет. Впрочем, есть у целевых займов и свои недостатки. Во-первых, эти кредиты всегда оформляются дольше, чем займы, выданные без определенной цели. Вызвано это изрядной бумажной волокитой, ведь банк станет запрашивать данные продавца, изучать самого заемщика, а порой и регистрировать залог. При этом, чем крупнее будет кредит, тем серьезнее станет проверка. Иногда в результате таких вот ревизий данных «всплывают» факты, способные негативно повлиять на условия предоставления кредита, и тогда все преимущества целевого кредитования теряют свой первоначальный вес. Сследует помнить и о том, что оформление залога (без которого зачастую не обойтись) чревато для заемщика дополнительными расходами, связанными с оплатой услуг страховой компании и оценщиков.
2
