1
+1
0
Частные образовательные кредиты – то, что видится издалека
Проблема получения высшего образования перед российскими студентами, похоже, все больше приобретает материальные формы – в прямом смысле этого слова. Конечно, бюджетные места в вузах все еще есть, однако их не так много, и получить образование за счет государства могут далеко не все желающие. Что же делать остальным? Либо забыть о высшем образовании, либо поступать на контрактное обучение, которое стоит недешево. Опять проблема – где взять денег? Ответ один – идти занимать, причем финансировать образование России соглашаются пока только банки. В то же время в США, к примеру, ситуация совсем иная.
Отсутствие контроля
В государстве за океаном выгоды от предоставления денег в долг оценили не только банки, но и всевозможные частные структуры. Что говорить – в Штатах даже некоторые супермаркеты выдают постоянным клиентам собственные же кредитные карты. Да, расплатиться ими можно только в стенах все того же супермаркета (или его сети), однако сам факт уже о многом говорит. Особенно, если учесть, что и правила пользования такой кредиткой будут серьезно отличаться от карты, выданной банком – последнему ведь нужно отчитываться перед регулятором, а супермаркету – нет.Образовательные кредиты на любой вкус
Вернемся к образовательным кредитам – которые, к слову, в Штатах можно получить сразу тремя способами. Оплатить образование в долг студенту может помочь непосредственно государство, в рамках федеральных программ, могут помочь банки, выступая в роли официальных кредиторов (опять-таки, в той или иной степени подчиняясь законам), а можно взять кредит у частного лица, которое с не меньшей охотой запишет соискателя к себе в должники со всеми вытекающими последствиями. Все бы ничего, но оказалось, что студенты-заемщики, обращающиеся к частным заемным средствам, нередко предполагают, что федеральные и частные кредиты работают по одной схеме. Меж тем различия у них огромны и незнание таковых зачастую становится источником проблем для студента.Платежи по кредиту и частная жизнь
Частные студенческие кредиты, как правило, подразумевают переменную процентную ставку. Это нередко приводит к непониманию заемщиком условий кредитования – и больших потрясений, когда они обнаруживают в итоге сколько на самом деле должны. Кроме этого на частных кредиторов не распространяется действие многих законов, защищающих потребителей. Например, они чаще и охотнее «пачкают» кредитные истории своих клиентов, как только те попадают в ситуации, усложняющие возвращение долга. И получается замкнутый круг – кредитными историями в США интересуются не только банки, туда имеет право заглянуть и работодатель, и человек, сдающий жилье. Просрочили пару платежей по студенческому кредиту у «частника»? Готовьтесь к тому, что вам могут отказать при поиске работы или в найме квартиры.Сплошные сложности
И вроде бы этого уже было бы достаточно, но Федеральное бюро финансовой защиты потребителей нашло и другие проблемы. Так, какой бы идеальной не была кредитная история заемщика и как бы тщательно он не соблюдал условия договора по студенческому займу (который, кстати, в Штатах можно отдавать как и ипотеку десятилетиями), если кредитор-частник умер, его наследники имеют полное право тут же потребовать полного досрочного погашения долга. Обратная сторона медали – если вместе со студентом договор кредитования подписывали родители или родственники, в случае их смерти от кредитора может поступить аналогичное требование.Подобное своеволие в среде частных кредиторов началось в период финансового кризиса, когда инвесторы массово разорялись на ценных бумагах, а займодавцы, небрежно проверявшие своих соискателей, сталкивались с массовым невозвратом средств. Закончилось все тем, что все больше кредиторов начали требовать участия в сделках созаемщиков, и это казалось разумным. Правда, кредиторы и здесь указывают свои правила, надолго «связывая» должника и тех, кто помог ему взять кредит.
