Как быть, если погашение кредита стало проблемой?

Почему исправное погашение кредита заемщиком важно для банка?

Проблемные должники не зря получили свое название – они действительно представляют для банков немалую проблему. И дело даже не в том, что долг не возвращается в срок, ведь банк все равно когда-нибудь его да отсудит и заберет невыплаченный остаток кредита деньгами или имуществом заемщика. Основная проблема состоит в том, что каждый неблагополучный должник – это как нож в спину банку, потому как согласно требованию регулятора, он обязан формировать определенный денежный резерв пропорционально количеству проблемных должников.

Эти средства кредитору приходится изымать из собственных активов, а такое мало кому понравится. Кроме того, финансовому учреждению доведется выделять время и ресурсы на «выбивание» долга, подключая к этому собственные call-центры, а впоследствии, возможно, суд и коллекторов. Существует, конечно, вероятность того, что эти расходы будут изъяты у заемщика вместе с основным долгом, но шансы на это не всегда высоки.

Откуда берутся проблемы?

Чтобы не допустить возникновения проблемных задолженностей, банки готовы максимально идти навстречу заемщикам. Для кредиторов главное, чтобы должник не прятался и шел на контакт. При более близком общении заемщик обязательно должен предоставить банку подтверждение того, что у него действительно возникли трудности. Это может быть справка от работодателя, которой он удостоверит, что на данный момент зарплата заемщика задерживается. Или же трудовая, в которой будет отметка о сокращении с работы (увольнение по желанию работника не считается уважительной причиной), или справка о наличии серьезного заболевания, приведшего к потере трудоспособности.

Основное, что следует запомнить заемщику – это то, что не нужно затягивать с обращением в банк до того момента, как кредитор начнет насчитывать штрафы за просрочку, ведь тогда долг начнет расти еще быстрее, а погашать его рано или поздно все равно придется.

Как их решать?

Первый способ решения проблем с выплатой долга, который сможет предложить банк, заключается в предоставлении отсрочки. Ее могут дать сроком до 1 года, и в этот период заемщику нужно будет платить только проценты по кредиту. Правда, некоторые банки дополнительно взимают комиссию, за возможность отсрочки.

Если за период отсрочки материальное положение у должника не улучшилось, финансовое учреждение может предложить перекредитование. Благодаря ей должник сможет растянуть срок кредитования на дольше, и тогда погашение кредита уже не будет в тягость, так как величина ежемесячных взносов окажется меньшей. Впрочем, нередко после перекредитования для заемщика устанавливается повышенная годовая ставка - как для человека из группы риска. Кроме того, должнику наверняка придется по-новому собирать документы как при первом оформлении займа.

Еще одним решением проблемы с кредитом может стать страховка. Сейчас многие банки заставляют соискателей перед оформлением займа приобретать несколько ненужных на первый взгляд полисов, так почему же не заставить их послужить себе на пользу? К примеру, если вы страховались от потери работы или трудоспособности, вам достаточно будет принести страховщику бумаги, подтверждающие страховой случай и потребовать выплаты компенсации. Если случай действительно окажется страховым, то возврат вашего долга станет проблемой страхового агентства, но с этим тоже лучше не затягивать.