Как осуществляется оценка квартиры для ипотеки?

Стоимость стоимости - рознь

Сама по себе оценка квартиры для ипотеки необходима банку для того, чтобы понять, сколько стоит на рынке недвижимость, на покупку которой заемщику понадобились деньги. Владея этой информацией, кредитор никогда не одолжит денег больше, чем он сможет за эту жилплощадь выручить в ходе продажи. Более того, полученная заемщиком сумма наверняка окажется меньше той, за которую эту квартиру можно было бы продать на рынке.

Причина кроется в том, что оценочная фирма, определяя стоимость квартиры для получения ипотеки, определит сразу 2 стоимости. Одна из них будет рыночная – то есть та, за которую можно в данный момент продать такую квартиру на вторичном жилищном рынке. Вторая же окажется ликвидационной – за эту стоимость недвижимость можно продать в ускоренном режиме. Соответственно, ликвидационная стоимость всегда будет ниже рыночной. Различие же между этими показателями может составить до 20%.

Одобряя выдачу займа, банк станет ориентироваться на ликвидационную стоимость, потому как она создает меньше риска для финансовой организации. Учитывая еще и то, что заемщик при оформлении займа должен будет уплатить первоначальный взнос в размере минимум 10% от стоимости жилья, то риски банка еще больше уменьшаются. По сути, финансовое учреждение одалживает не более 80% от суммы, которую оно впоследствии без труда сумеет выручить за жилье, возникни такая необходимость.

Оценка квартиры для ипотеки – неизбежные расходы

Оформление кредитов всегда было затратным делом для заемщиков, и чем крупнее заем, тем большими оказывались дополнительные расходы. Жилищные кредиты не являются исключением, ведь та же оценка квартиры для ипотеки полностью ложится на плечи соискателя. Между тем, цену своей работы оценщики рассчитывают в процентном отношении от окончательной суммы стоимости недвижимости, которую они сами же и определили.

При выборе оценочной компании соискателям ипотеки практически всегда предоставляется свободный выбор. У банка, конечно, имеются на примете «собственные» аккредитованные оценщики, но если заемщик пожелает обратиться в фирму на свое усмотрение – финансовая организация не станет возражать. Главное, чтобы оценщик действовал в рамках закона. Впрочем, если у банка возникнут хоть какие-то подозрения относительно надежности оценщика, его заключение могут попросту не принять, и тогда соискателю придется потратиться на оценку заново.

Банки стали осторожнее

Казалось бы, требовательность банков уж слишком высока, но это не так, просто кредиторы уже однажды пострадали от собственной беспечности. Так, до кризиса процесс выдачи жилищных займов проходил не в пример быстрее и проще. Банки могли выдавать подобные займы без подтверждения доходов и без уплаты первых взносов. Не придавалось особого значения и оценке квартир, ведь тогда можно было получить заем равный именно рыночной стоимости, а не ликвидационной.

Впрочем, подоспевший кризис сам собой разъяснил кредиторам их неправоту, когда квартиры, находящиеся в залоге, резко потеряли в цене. И произошло это все на фоне повального падения платежеспособности среди населения и роста просроченных задолженностей. Именно после этого кредиторы и приобрели теперешнюю осторожность.