Новые ипотечные правила в Штатах как критерий отбора заемщиков
На американском ипотечном рынке – волнения среди потенциальных домовладельцев. Все потому, что буквально через пару недель вступят в действие новые ипотечные правила – кредит на жилье в этой стране станет «квалифицированным». Впрочем, власти говорят, что большинству соискателей беспокоится не о чем. А если новые правила встали между потенциальным домовладельцем и его мечтой о собственном жилье, то это значит всего лишь, что к домовладению в финансовом отношении тот не готов. Как видите, все просто.
Все по-другому
Новые правила, за которые так ратовало Бюро финансовой защиты потребителей, вынуждают кредиторов сделать свои продукты «разумными и добросовестными» - и такими, которые бы можно было погасить. У так называемой квалифицированной ипотеки имеются дополнительные стандарты, которые предоставляют эмитентам правовую защиту от обвинений в нарушении правил благоразумия. Правда, кредиторам пришлось немало уступить – их деньги можно «пристроить» в долг не более чем на 30 лет,
ипотека на небольшой срок теперь более предпочтительна. Да и сопровождающие кредиты комиссии и сборы в совокупности не могут превышать 3% от общей переплаты по этим же кредитам. Впрочем, кое-что удалось отстоять и кредиторам – так, теперь они смогут одобрить кредит, если общий объем долговых платежей заемщика (в том числе по кредитным картам и студенческим займам) превысит опасный предел в 43% от доходов заемщика.
Новые ипотечные правила ничего не изменят?
Думаете, все так хорошо и не нашлось противников новым правилам? Корпоративный Фонд наследия утверждает, что новые правила просто развязывают руки захватчикам-регуляторам. И несправедливо ограничивают выбор заемщиков. При этом, как утверждают представители Фонда, еще неизвестно, действительно ли именно действия банков вызвали пузырь на рынке жилья. Возможно, это было вызвано как раз действиями государства, в частности, излишне мягкой политикой, помогающей решить вопрос домовладения даже малоимущим семьям. С другой стороны, стоит ли так активно педалировать тему новых правил, если после кризиса банки и так существенно ужесточили условия выдачи ипотечных займов и требования к их соискателям. Лучшее тому доказательство – регулярно публикуемый индекс наличествующих ипотечных кредитов. Он показывает, что если бы такой показатель существовал уже в 2008 году, то был бы равен 800 единицам. Сейчас же его величина не превышает 110 единиц. А это означает, что уже сейчас получить кредит куда сложнее, чем до ипотечного краха.
1
