Ипотека в Испании Ч.1 – обзор рынка

Ипотеку в Испании предлагают все банки – розничные и сберегательные, национальные и международные, непосредственно или через ипотечных брокеров. Меж тем как и в любой другой стране, на вполне развитом ипотечном рынке Испании имеются большие различия в затратах и сроках, сопровождающих этот вид заимствования. В результате среди ипотечных предложений вы можете выбрать от негибких и дорогих до более дешевых и куда более гибких.

У каждого - свое

Хотя процентная ставка по ипотечным займам в Испании подчиняется единым правилам и рассчитывается на основе базовой ставки, установленной ЕЦБ, кредиторы в этой стране все-таки остаются свободными в отношении формирования размеров всевозможных комиссий. И именно это приводит к тому, что итоговая стоимость предложений в разных банках может очень существенно отличаться. Более того, эта стоимость может отличаться не только от банка к банку, но и от отделения к отделению одного и того же кредитора. Так, даже сейчас, когда в испанском ипотечном кредитовании наблюдается кризис, затратив определенное количество времени, вы вполне можете подобрать предложение, которое позволит вам сэкономить тысячу-другую евро.

Такие разные ставки

Подавляющее большинство ипотечных кредитов в Испании предоставляются под «плавающую» процентную ставку – и неважно, кто берет кредит, испанец или нерезидент. А это значит, что ипотечные выплаты заемщика будут зависеть от того, какого размера базовую ставку на тот или иной период установит ЕЦБ. Недостаток таких платежей кроется в отсутствии уверенности в завтрашнем дне, ведь если эта ставка упадет, то снизятся и платежи, правда, если она вырастет… Нет, фиксированные ставки кредиторы предлагают не менее активно, вот только особой популярностью среди испанцев такие предложения так и не стали пользоваться – на сегодня под фиксированный процент оформлено не более 3% ипотечных займов в Испании. Впрочем, испанские кредиторы своим клиентам могут предложить и смешанный вариант – например, первые 5 лет гасить кредит по фиксированной ставке, а потом «переходить» на плавающую.

Доходы

Как и в любой другой стране, ваши шансы на получение кредита будут зависеть от вашего «финансового» профиля. Кредиторы непременно захотят узнать, сколько вы зарабатываете и нет ли у вас каких-то других финансовых обязательств. Свои выводы банки будут делать, исходя из соотношения предстоящих вам платежей и ваших «чистых» доходов. И как и во всем мире это соотношение не должно превышать 35%. Впрочем, если вам удастся убедить кредитора, что у вас имеются блестящие карьерные перспективы и что в ближайшем будущем доходы ваши увеличатся, вам могут одолжить и больше.

Назначение покупки

Будет учтено и то, какого вида собственность вы покупаете. Зачем это нужно? Банки уже давно все подсчитали, учитывая всегда самое худшее развитие событий. Так, если вы скажете, что домик вам нужен исключительно для отдыха, а жить вы в нем не собираетесь, так как жилье у вас есть другое, рискуете получить отказ в кредитовании, так как кредитор знает, что в случае дефолта, с баланса «сбрасывается» именно такое жилье.

Как «выглядит» ипотека в Испании?

На что можно рассчитывать? На то, что в случае одобрения на руки вы получите процентов 60-70 от стоимости жилья. Нет, во время бум можно было «выпросить» у банка и все 100% и в чистом виде воспользоваться ипотекой без первого взноса, однако эти времена давно прошли. Срок погашения займа будет зависеть от возраста заемщика, хотя большинство ипотечных кредитов в Испании выдаются на 20-25 лет. Схема привычна и проста – чем больше вы будете погашать заем, тем меньшим будет ваш платежи и тем большей – переплата. И наоборот.