Краткосрочная ипотека – лет на 5, не больше

Самостоятельность

Впрочем, и финансисты, и сами новоиспеченные домовладельцы говорят, что затевать краткосрочную ипотеку имеет смысл только тогда, когда вы изначально не планируете жить в покупаемой квартире или доме дольше, чем будете платить кредит. Ну например, вы женились и, не желая проживать и дальше с родителями или платить за съемное жилье, решили купить в кредит квартиру… скажем, однокомнатную квартиру. При этом вы понимаете, что сейчас просить у банка денег на квартиру большей площади нет смысла, так как это будет означать большую сумму кредита – а ведь ее могут и не одобрить. Да и на двоих однокомнатной квартиры в начале семейной жизни вполне достаточно. Или, к примеру, для одного человека, не обремененного семьей.

Однако пройдет несколько лет – и жилплощадь потребуется большая – семья, дети, просто улучшение финансовых обстоятельств. И старая квартира начинает казаться слишком тесной. И на этом этапе тот факт, что вы уже погасили ипотеку и квартира эта полностью ваша – просто замечательный. Вы можете ее продать, обменять с доплатой – собственно, вы можете делать все, угодно, не оглядываясь на банк. При долгосрочной ипотеке такая свобода действий невозможна, квартира является залогом, а потому любые действия с ней должны быть согласованы с кредитором.

Финансовый аспект

Не секрет – чем дольше вы платите по кредиту, тем дороже он вам в итоге обходится. Даже самая дешевая ипотека под 10% в год в перспективе 20 лет будет означать, что только в качестве вознаграждения банку вы подарите еще 2 таких квартиры. Дороговато выходит. Нет, можно, конечно, утешать себя тем, что за это же время инфляция и рост цен сделают свое дело, и финансовые затраты окажутся равноценными тому положению, которое будет действовать на тот момент на рынке недвижимости, но как-то такие убеждения обычно не очень эффективны. А понимание, что за 5 лет кредитования вы переплатили банку «всего лишь» половину стоимости жилья – напротив, является серьезным аргументом.

Кстати, если уж говорить о расходах, то нельзя не упомянуть и о такой «мелочи» как страховые полисы. В зависимости от капризов банка и объекта ипотеки таких полисов у вас на руках может оказаться сразу несколько. И оплачивать их нужно будет ежегодно все время, пока вы будете ходить у банка в должниках. Соответственно, чем быстрее вы от такого статуса избавитесь, тем меньше оставите страховым компаниям.

Чем плоха краткосрочная ипотека?

Спору нет, имеется у ипотеки на 5 лет один недостаток. Именно он становится непреодолимым препятствием на пути многих россиян, не горящих желанием платить по долгам всю жизнь. Дело в том, что одного желания быстро погасить кредит будет мало, нужно еще и иметь такую возможность. То есть обладать достаточными официальными доходами, ведь срок кредитования напрямую зависит от того, за какое время вы реально сможете вернуть банку долг. И если в процессе банковской оценки окажется, что доходы ваши не позволяют обслуживать краткосрочную ипотеку, придется соглашаться с тем, что предложит кредитор.