Созаемщик по ипотеке – права и обязанности

Для чего нужен созаемщик по ипотеке?

Итак, кому и зачем нужен созаемщик по ипотеке? В первую очередь, наличие такого помощника необходимо при расчете максимальной суммы кредита. То есть, если ваш доход в месяц составляет 20 тыс. рублей, но по мнению, банка этого не достаточно для займа той суммы, на которую вы рассчитываете, вы смело можете привлечь созаемщика и к вашим 20 тыс. прибавится еще и его ежемесячный доход. Получается, что таким образом вы увеличиваете сумму допустимого займа. Впрочем, порядок учета доходов созаемщиков во всех банках свой и чаще всего он зависит от количества привлеченных помощников. Как правило, кредиторы разрешают задействовать не более 5 человек. Также имеет значение и степень вашего родства (это могут быть и кто-то из супругов, родители, взрослые дети, а могут быть и просто хорошие друзья). Кстати, конкуренция на рынке ипотечного кредитования сделала свое дело и теперь существуют специальные программы по выдаче займов на жилье, на основании которых заемщику и вовсе не обязательно иметь официальный доход. В качестве примера можно привести ипотеку для студентов – при таком заимствовании все финансовые тяготы ложатся на плечи созаемщиков.

Что должен знать созаемщик по ипотеке?

Очень важно, чтобы каждый, кто согласился быть созаемщиком по жилищному кредиту понимал, что это очень ответственное мероприятие, так как оно накладывает на человека практически такие же долговые обязательства, как и на самого заемщика. По сути созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком по ипотеке, то есть вместе с ним отвечает за возврат долга. В случае некредитоспособности заемщика, он (созаемщик) обязан полностью погасить кредит. Впрочем, степень совместной ответственности может существенно отличаться. В первом варианте созаемщик и заемщик находятся в одинаковом положении, то есть долговые обязательства делятся между ними в равных долях и на протяжении всего срока кредитования они совместно погашают долг. Во втором варианте обязательства созаемщика вступают в силу только в том случае, если заемщик не в силах самостоятельно возвращать банку заем. Главное помнить, что все эти нюансы описываются в условиях кредитного договора, поэтому при его прочтении будьте внимательны. Кстати, помимо обязательств у созаемщика по ипотеке есть еще и определенные права - он становится таким же собственником, приобретаемой в кредит недвижимости, как и заемщик.

Кто может стать созаемщиком по ипотеке?

Хотелось бы отметить, что стать созаемщиком по ипотеке не так-то и просто и одного желания для этого недостаточно. К этой категории граждан кредиторы выдвигают свои определенные требования. Некоторые настаивают на том, чтобы в роли таких соучастников выступали только родственники либо же супруг или супруга заемщика. Также к основным требованиям банка можно отнести и тот факт, что созаемщик должен быть гражданином РФ. В принципе это не удивительно, ведь получить заем нерезиденту в нашей стране очень сложно. Естественно, ни одно финансовое учреждение не станет сотрудничать с человеком, не достигшим совершеннолетия, причем возрастной ценз у каждого кредитора свой. Кто-то настаивает на возрасте от 25 лет, а кто-то согласен и на 18-летнего созаемщика. Также большое внимание уделяется и трудовой деятельности потенциального «сополучателя» ипотечного кредита. Его стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. И еще – созаемщиком можно стать не только добровольно, но и принудительно. Как правило, второй вариант чаще всего имеет отношение к супружеской паре. То есть, если ваш муж или жена оформляет ипотеку на жилье, то вы обязательно становитесь созаемщиком по этой сделке. Это связано с тем, что согласно нашему законодательству имущество, которое приобреталось в браке, считается совместно нажитым, соответственно, и платить за него должны оба супруга. Кстати, так кредитор еще и перестраховывается на случай развода - если муж и жена несут солидарную ответственность по ипотечному займу, то при его неуплате реализовать ипотечную квартиру будет гораздо легче. Впрочем, есть способ как можно избежать солидарной ответственности между супругами – для этого составляется брачный контракт, в котором должен оговариваться этот момент.