Новости





Общие вопросы кредитования RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция

+1 0
0
-1 0



Американские власти помогут гражданам исправить кредитную историю

Американские власти помогут гражданам исправить кредитную историю

Проблемы, связанные с кредитными историями, сейчас имеются у заемщиков в самых разных странах. Причины самые разные, хотя во многом обстоятельства, которые привели к испорченным репутациям, были спровоцированы последним финансовым кризисом. Получился замкнутый круг – банки подняли планку требований к заемщикам, а те в результате финансовых проблем, спровоцированных кризисом, перестали этим требованиям соответствовать. А заодно потеряли возможность исправления ситуации, так как для этого нужно взять новый кредит. Панику забили в верхах – ведь именно объемы кредитования «отвечали» за потребительский спрос внутри государств, а значит, и за экономический рост.


Исправить кредитную историю в законном порядке

Громче всего дебаты, конечно же, в США, где на сегодня наиболее жесткие требования к ипотечным заемщикам. Основное препятствие к получению займа с обеспечением в виде недвижимости (непосредственно жилищных кредитов, их рефинансирования или потребительских кредитов под залог) – как раз испорченная кредитная история. Впрочем, именно в Штатах в период кризиса было больше всего просроченных кредитов и личных банкротств.

Стоит ли удивляться, что именно в США и был разработан законопроект, который бы помог восстановить заемщикам свою репутацию в глазах банка и реанимировать кредитную историю. Закон получился достаточно объемным – целых 7 страниц, на которых изложен достаточно полный перечень пожеланий, который бы решил проблемы с защитой прав потребителей и рухнувшим рынком кредитования.

«Наследство» безнадежных долгов

Следы от пропущенных платежей или непогашенных кредитов могут оставаться в кредитной истории надолго – американское законодательство предусматривает сроки от 7 до 10 лет. Новый проект предлагает более лояльный подход – 4-7 лет.

Аргумент – слишком застаревшие долги совершенно не полезны для прогнозирования будущего поведения потребителей. Они только портят аналитический процесс, а ведь именно оценка поведения потенциальных заемщиков и является целью заполнения их КИ.

Также законопроект предлагает убрать из КИ заемщиков этакую «черную метку», которая закрывает двери всех банков навсегда. Амнистия наступит не для всех заемщиков, а только для тех, кто свою проблему с кредитором урегулировал, пусть и при поддержке государства.

Неодинаковые долги

Те проблемы, которые возникают у американских заемщиков, больше всего связаны либо с ипотекой, либо со студенческими займами, которые в некоторых случаях заемщик может погашать по полжизни. Неудивительно, что тема студенческих долгов в новом законопроекте была затронута тоже.

Так, тем заемщикам, которые по федеральным студенческим кредитам сначала пропускали платежи, а потом все-таки вернулись в прежний график и к моменту рассмотрения вопроса о качестве их КИ своевременно внесли не менее 9 платежей подряд, вполне можно рассчитывать на то, что записи о просрочках из досье будут удалены. А вот частным кредиторам все равно придется сообщать в кредитные бюро о нарушениях со стороны их должников, и как будут оценены их сведения, пока непонятно.

Не обошел стороной будущий закон и своеволие банков перед кризисом, когда кредиты предоставлялись всем подряд и непонятно на каких условиях. Так, если заемщик докажет, что его кредитный договор содержит недобросовестные или вводящие в заблуждение формулировки, что стало причиной появления долгов, негативные записи в КИ, которые стали результатом этих долгов, также будут удалены.

Оспаривание ошибки

Аналитики из рейтинговых агентств подсчитали, что как минимум каждый пятый американец может «похвастать» ошибками в своем кредитном отчете. При этом четверть таких ошибок крайне негативно отражается на кредитном рейтинге, который для банков служит основным критерием для оценки заемщика. Новый законопроект предлагает оказывать больше помощи тем людям, которые стали жертвой банальной ошибки.


Нравится





Поделиться ссылкой

Гость, тут код для блога в LiveJournal, Я.ру или LiveInternet


2969
14.09.2014 20:47
В закладки
Версия для печати