Какую роль играет первоначальный взнос при ипотечном кредитовании?

Чем важен первоначальный взнос при ипотеке?

Уплата первого взноса при ипотеке важна обеим сторонам и заемщику, и финансовому учреждению. Банк, видя, что соискатель в состоянии скопить определенную сумму, успокаивается насчет того, что кредит может быть не погашен. Конечно, свою платежеспособность заемщик доказывает справкой о доходах, но сам по себе этот документ не достаточно убедителен, ведь мало просто хорошо зарабатывать, нужно еще уметь правильно расходовать. Заемщику уплата первого взноса обернется в первую очередь более лояльным отношением банка. Так, годовая процентная ставка может стать минимально возможной, и в договоре займа не появятся неожиданные комиссии. Кроме того, готовность уплатить первоначальный взнос увеличивает вероятность одобрения финансовой организацией кредитной заявки. Полная стоимость квартир сейчас такова, что даже если разбить ее на 25 лет и прибавить к ней положенные проценты, то ежемесячные платежи окажутся такого размера, что не каждая семья сможет их вносить без проблем для своего бюджета. Поэтому, чтобы не рисковать в такой ситуации, банк наверняка одобрит сумму меньше той, что требовалась заемщику изначально. Так что в любом случае человеку придется либо искать остальные деньги самому, либо рассматривать варианты более дешевого жилья (соответственно, с меньшей сумой первого взноса), либо вовсе отказаться от оформления ипотеки.

Что делать, если на первый взнос нет денег?

Проблемы, возникающие у заемщиков с уплатой первого взноса, волей-неволей заставляют обе стороны сделки искать компромиссные решения. Так, соискатель ипотеки, не имеющий достаточно сбережений для первого взноса, может оформить для этих целей потребительский кредит. Такие займы, хоть и выдаются под более высокий процент, позволяют человеку получить ипотеку даже в ситуации крайней срочности. Впрочем, из-за того, что потребительский заем будет оформляться раньше жилищного кредита, для заемщика важно, чтобы его уровень доходов позволял бы платить оба кредита. Скрыть факт наличия еще одного займа не получится, так как вся информация о текущих долгах хранится в кредитной истории, которая однозначно будет запрашиваться банком, выдающим ипотеку. Да и для самого заемщика наличие двух кредитов может оказаться фатальным, так как в погоне за заветной квартирой, он может попросту переоценить собственные возможности, и не справиться с кредитными обязательствами. В современных непростых условиях жизни сделать ипотеку доступнее старается АИЖК. Эта государственная структура, в сотрудничестве с коммерческими банками, предлагает малообеспеченным соискателям получение ипотеки по льготным условиям. Благодаря таким программам банки могут снижать минимальные размеры первоначальных взносов до 15%, 10% и даже до 5% от полной стоимости жилья. В таких случаях гарантом по займам выступает государство, которое выкупает у коммерческих банков право на востребование долга. Заемщики же получают более реальные условия для оформления ипотеки.