Кредитование в Индии – критерии оценки заемщика
Еще пару десятков лет назад россиян огромные индийские просторы не интересовали вообще – ну разве что как тема на уроке географии, да и только. Однако все меняется – и вот в нашей стране социализм сменился капитализмом, а заграница перестала быть чем-то непостижимым. Вот только пока наши сограждане распробовали на вкус не только туристические поездки за рубеж, но и бизнес-перспективы, в Европе наступила разруха. Да такая, что даже глобальные экономисты в своих надеждах стали все больше поглядывать на Китай и Индию. И даже больше на Индию – с ее перспективами и возможностями.
Экономика этой страны находится в стадии развития. А это значит, что помимо прочего особый акцент делается на кредитование, в частности потребительское. Причем ситуацию с этим заимствованием в чем-то можно сравнить с тем, что мы могли наблюдать в России до кризиса. Впрочем, основным залогом получения кредита является соответствие заемщика банковским требованиям. Не стали исключением и индийские банки, выдвигая к соискателям займов целый ряд условий. Каким хотят видеть заемщика в Индии?
Где работает заемщик?
Как и везде в мире, первым показателем кредитоспособности заемщика в Индии также является его занятость. Нет, критериев, которые определят право получения те или иным человеком займа, предостаточно. Сюда входят возраст заявителя, его образовательный статус, ежемесячный доход, другие кредиты, которые он еще не погасил, текущие расходы и пр. Однако занятость все-таки имеет решающее значение. Индийские банки предпочитают в этом отношении наличие у соискателя постоянной работы с хорошим доходом. При этом преимущества будут у тех, кто трудится в государственных компаниях, компаниях международного уровня и некоторых компаниях, представленных на внутреннем индийском рынке.
Характер работы
Отдельное внимание будет уделено тому, каков характер работы потенциального заемщика. Так же как и в России официальных вариантов трудоустройства в Индии три – на постоянной основе, по договору и временная занятость. Естественно тот, у кого работа постоянная, быстрее получит кредит в индийском банке, нежели соискатель с временных характером работы. Да и условия по заимствованию у него будут получше, ведь банк, предоставляя такому заемщику кредит, более спокоен за возвращение своих средств. Кстати, если у тех, кто работает на временных условиях, шансы на получение займа, пусть и на несколько худших условиях, но есть, то у тех, кто официально не трудоустроен, таких шансов нет вообще. Сколько бы ни получал заемщик по факту, индийские банки к заемщикам, которые никак не могут подтвердить свои доходы, равнодушны.
Рабочий стаж
Самые лучшие перспективы банки видят в том, кто начал свою трудовую деятельность лет за 5 до обращения за кредитом. Желательно, чтобы за это период еще и не было серьезных перерывов в работе. Для такого заемщика будут предложены наиболее выгодные условия, да и заем выдадут без особых проволочек. Тех, кто трудится, заключая временные договора, да еще и с разными фирмами, кредиторы не особо приветствуют – для того, чтобы одолжить денег придется смириться с тем, что кредит будет только залоговым. Либо в залог пойдет покупаемый товар (квартира, машина), либо придется предоставить что-то свое. Ничем не обеспеченные кредиты, в частности наличные займы, людям с временным трудоустройством в Индии не дают вообще.
Вместо выводов
Собственно, глядя на путь развития кредитования в Индии выводы бы сделать банкирам российским. Они в погоне за прибылью даже не раздают, навязывают свои кредитные продукты – кредитные карты оформляют «в довесок», высылают по почте, увеличивают лимит в качестве каких-то бонусов. Потребительские кредиты, в том числе и те же ничем не обеспеченные наличные займы выдаются за полчаса без какой-либо серьезной проверки и без всяких там справок. И вроде бы из минувшего кризиса можно было сделать вывод – ан нет, считая себя вполне развитой державой мы в своем банкинге следуем по пути, который Европу и США привел к краху. Может, стоит посмотреть в другую сторону?
3
