Кредитные долги – какова цена желаний?

Почему не хватает денег?

Казалось бы, кризис миновал, предприятия (почти все) восстановили свою деятельность и прежние оклады работникам, и даже по тем проблемным кредитам, погашению которых помешали массовые увольнения и сокращения зарплат, банки со своими заемщиками так или иначе разобрались. Однако почему-то ситуация не улучшилась – долги по кредитам у россиян растут, да и самим им все чаще не хватает собственных средств, чтобы лишний раз не «нырять» в кредитную карту при покупках в продуктовых магазинах. И ладно, если бы речь шла о тех, чья зарплата чуть выше минимальной, так нет же – обычно в расчетный период «от зарплаты до зарплаты» не укладываются те, кому как раз на оклад грех жаловаться. Финансовые консультанты говорят, что основная беда большинства россиян – острая нелюбовь к планированию и неумение считать расходы, в большей степени кредитные расходы. И что с этим нужно бороться. Начнем?

Прежде чем взять кредит…

В период кризиса было много споров на тему того, когда стоит остановиться с долгами – кто-то говорил, что долговая нагрузка не должна превышать десятой части от доходов (и, возможно, был прав – особенно, если вспомнить насколько урезались зарплаты россиян еще несколько лет назад). Кто-то допускал возможность того, что на погашение кредитов может уходить треть, а то две трети зарплаты. И стоит сказать, что однозначного ответа здесь нет, ведь все зависит от суммы, которая останется «на жизнь», а не от процентных соотношений. Другими словами, 30% от зарплаты в 10 тысяч и от оклада в 50 тысяч – это разные суммы. Вот из этого и следует исходить. Нужен повод сказать себе «хватит»? Посчитайте, сколько денег вам нужно в месяц – на еду, на одежду, коммунальные и транспортные расходы, оплату образования ребенка, возможно, медикаменты и пр. Словом, на все то, без чего вы никак не обойдетесь. Посчитали? А теперь взгляните на то, что осталось и посмотрите реальности в глаза – какой бы вы не хотели взять кредит, вы не сможете себе позволить ежемесячные платежи больше, чем ваш результат вычислений. Из этого и стоит исходит в дальнейших действиях – увеличение доходов, экономия, накопление средств и пр.

Кредитные долги - цена слова «хватит»

Все вышеописанное хорошо, если ничего критичного еще не произошло. Однако что делать, если вам не хватает денег потому, что вы уже оформили несколько кредитов – скажем прямо, не задумываясь о последствиях? Кстати, тот факт, что вы в таком своем положении не одиноки, вряд ли может стать оправданием. Как и слова о том, что без кредитов сейчас никуда. На самом деле – насколько важны были те траты, на которые ушли заемные средства? По теории американских финансистов по-настоящему оправданными могут быть только ипотека, кредит для старта своего бизнеса и кредит на образование, если вы точно знаете, что это даст вам работу. Только ради таких займов имеет смысл в чем-то себя ущемлять. Без остального вполне можно обойтись, если расходы по кредитам вы себе позволить не можете. Так нет же – доступность кредитов научила россиян не думать о завтрашнем дне и даже не предполагать развития событий, при котором можно было бы отложить ту или иную покупку и попытаться накопить на нее денег самостоятельно. Во многом кредиты даже перестали быть способом удовлетворения физических потребностей – они стали неудачным способом доказать свой статус. Неудачным – потому, что все больше ценой таких попыток и покупок становятся огромные дыры в бюджетах, проданное за долги имущество, и даже – разрушенные семьи. И все ведь начиналось со слова «хочу». Так, может, стоит расплатиться с текущими займами и сказать «хватит»?