Легализация марихуаны не оставила в стороне даже банки

Памятка для банков

Новая памятка для банков является близнецом «памятки Коула», которая была выпущена в минувшем году под руководством заместителя генпрокурора Джеймса Коула. Это он заявил, что Министерство юстиции будет заводить и расследовать уголовные дела только против тех предприятий, которые нарушают восемь главных условий распространения марихуаны. Например, будут продавать ее несовершеннолетним.

Правда, памятка Коула никак не разъясняет банковскую деятельность, а потому для финансовых структур был подготовлен отдельный регулирующий документ. Он по-прежнему подтверждает мнение федерального правительства о незаконности марихуаны, однако объясняет как банки могут на законных основаниях предоставлять свои услуги предприятиям, которые занимаются марихуаной.

Обязаны докладывать

Так, согласно этим правилам, банки обязаны предоставлять «отчеты о подозрительной деятельности» о всех сделках, которые связаны с бизнесом марихуаны. Те, которые, впрочем, не нарушают закона, будут помечены как «марихуана Limited» - так банки продемонстрируют, что они не подозревают владельца того или иного счета в нарушении закона штата или тех самых 8 федеральных приоритетов применения. Однако как только возникнет хоть малейшее сомнение в легитимности действий – например, будут подозрения в использовании счета как способа отмывания денег. Или владелец счета будет заподозрен в «связи» с другими, запрещенными наркотиками. Вот такой счет будет помечен банком как «марихуана Priority», чтобы привлечь внимание регуляторов.

Нужно ли разрешение?

Ассоциация банкиров Колорадо уже высказала свою озабоченность происходящим. И это в очередной раз показывает, что в одиночку руководства банков не хотят рассматривать вопрос дискомфорта, вызываемого открытием таких счетов. Впрочем, о каком дискомфорте может идти речь, если многие банки по-прежнему вполне сознательно ведут бизнес с предприятиями, которые в глазах федерального правительства являются незаконными.

Пока легализация марихуаны произошла не везде

Еще одна банковская «мантра», проскакивающая в прессе – что потребуется акт Конгресса. И что банки его поддержат. По большому счету банкинг для производителей и трейдеров марихуаны должен быть разрешенным для тех из них, которые работают в рамках штатов, позволяющих подобную деятельность. И пусть в штатах, где она легализация марихуаны не состоялась, будет запрещено и сотрудничество банков с теми, кто связан с этим наркотиком. Пока же Федеральная ассоциация банкиров заявляет, что банки будут неохотно открывать счета, связанные с марихуаной, если Конгресс не изменит закон, запрещающий продажу и распространение марихуаны в пределах страны в целом, а регуляторы не предоставят финансистам четкое и точное руководство. Да и мнение центрального банка США пока не сказано.