0
0
0
Отказ в ипотеке: возможные причины
Подача ипотечной заявки может быть сложным и затяжным процессом. К тому же по статистике треть таких заявок отвергаются банком даже без всяких оговорок. Причины такой категоричности могут быть разными, порой отказ банка может быть вызван какой-то мелочью, оговоренной внутренней политикой банка. Однако это не значит, что перестраховаться нельзя – просто нужно знать что для банков является маркером, сигнализирующим, что вам денег давать не стоит.
Сколько раз спросить?
Не секрет, что рассмотрение заявки на ипотеку банки могут проводить и несколько недель. Конечно, ипотека – дело неспешное, вот только как быть, если вердикт будет отрицательным, а квартира «отложена», задаток внесен, но продавец больше ждать не намерен? Казалось бы, ответ очевиден – тут же подавать заявку в следующий банк. Но он ведь тоже будет тянуть. Что делать? Подавать документы сразу нескольким кредиторам.
Разумное решение – но и здесь есть проблема. Каждое такое обращение будет непременно зафиксировано в вашем кредитном досье. БКИ ведь фиксируют каждое обращение за этим документом. А значит, каждый ваш потенциальный кредитор узнает, что вы обратились не только к нему. В то же время для него рассмотрение вашей заявки – это расходы, пусть и небольшие, но и соискателей у него много.
Он на вас потратит время – а вы кредит возьмете у другого банка. Значит, проще отказать вам сразу, так спокойнее и надежнее. Банки в таких ситуациях тоже можно понять – но что же делать заемщикам? Искать золотую середину. Не стоит подавать заявку сразу в десяток финансовых учреждений. Из тех потенциальных кредиторов, условия которых вас устраивают, выберите три – с разными требованиями к заемщикам. Правда, если вам откажут во всех трех – придется искать причину.
Неидеальная история
Ваше отношение к долгам, отражающееся в кредитной истории – для банков самый настоящий маркер. Если вы уже были замечены в нежелании платить по долгам, судились с кредиторами, доводили дело до изъятия имущества – об ипотеке можете забыть.
Если у вас - «плохой кредит», то варианта будет два. Либо ждать, пока кредитная история «обнулиться» на что потребуется лет 15, такой срок давности у этого документа), либо активно начать работать на ее «очищение». Последний вариант тоже затратен по времени – может потребоваться несколько лет, пока кредиторы начнут воспринимать вас как потенциального ипотечного заемщика.
В вашем прошлом таких черных «маркеров» нет? Это не значит, что вам не откажут – капризность банка в отношении кредитной истории напрямую зависит от его размера и кредитной политики.
Крупные банки могут позволить себе отсевать большое количество соискателей, и основным аргументом часто как раз и становится кредитная история. Банки поменьше, воюя за место под солнцем, не могут позволить себе быть переборчивыми, и вынуждены идти на компромисс с собой и соискателями. Правда, за такой компромисс придется доплатить.
Чем платить будете?
Совсем глупо подавать заявку на ипотеку, если у вас на руках нет суммы, которую банк в рекламном буклете обозначил как обязательный первый взнос. Или если у вас слишком низкие доходы. Банк непременно все подсчитает и вердикт будет однозначным. Как можно давать вам деньги, если судя по вашей зарплате, возвращать вы их не сможете? Или если вы не удосужились даже накопить средств на первый взнос?
Отказ в ипотеке и ваши долги
Да, ипотеке не станет помехой непогашенный на момент подачи заявки кредит на холодильник. Если ваши доходы позволяют гасить оба этих кредита, и прочим требованиям вы соответствуете. Однако если в активе у вас – крупный долг, или (что еще хуже) несколько мелких, вам откажут в ипотеке.
Здесь можно просто посоветовать навести порядок в своих долговых обязательствах, при необходимости отложив поход за ипотекой. Погасив все, не поленитесь заглянуть в кредитный отчет и удостовериться, что за вами не числится активных займов. И можно смело идти за ипотекой.
