Как можно взять ипотеку и сэкономить?

Помощник в оформлении ипотеки – экономия или затраты?

Экономия при ипотечном кредитовании, если и возможна, то осуществима, как правило, только на начальном этапе, когда договор о займе еще не подписан, а соискатель еще определяется с условиями, которые бы ему подошли. В процессе поиска подходящего банка заемщику доводится сталкиваться со множеством различных кредитных программ, разобраться в которых самому не всегда просто.

Поэтому некоторые граждане, дабы сберечь свое время и параллельно взять ипотеку на оптимальных условиях, обращаются к помощи брокеров, более сведущих в тонкостях кредитования. Нужно отметить, что хороший ипотечный брокер и вправду может хорошо помочь при выборе банка, подобрав наиболее сбалансированное предложение, при котором и заявка с большей вероятностью окажется одобренной, и стоимость займа – доступной.

В иных случаях кредиторы могут снизить ставку по ипотеке только из-за того, что за соискателя поручился брокер, особенно, если последний - долговременный и надежный партнер финансового учреждения. Впрочем, за помощь брокера заемщику доведется заплатить, и эта плата, так или иначе, повлияет на окончательную стоимость займа.

Что нужно учитывать заемщику, собравшемуся взять ипотеку?

При желании и некотором усердии заемщик может и сам разобраться с условиями кредитования, главное - быть внимательным. Так, при оценке возможных вариантов ипотеки, необходимо обращать внимание не столько на номинальную ставку, которая может не отражать полную стоимость займа, сколько на ставку эффективную, которую можно вычислить и самому. Для этого достаточно лишь взять график погашения и из конечной суммы, которую вы обязаны будете выплатить банку за весь срок кредитования, отнять сумму, оформляемую в качестве займа. Полученный результат следует разделить на количество лет, на которые заключается ипотечный договор.

Кроме того, необходимо учитывать, что на конечную стоимость ипотеки повлияют и дополнительные платежи, связанные с ее оформлением. Одной из главных таких затрат является страховка. Оплачиваемая на всем протяжении погашения долга, она способна увеличить конечную переплату до 10%. Поэтому очень важно знать, на покупке каких полисов будет настаивать конкретный банк.

Есть кредиторы, которым будет достаточно одной лишь обязательной страховки недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Другие же потребуют от заемщика, чтобы тот купил еще полис страхования собственной жизни и титула недвижимости.

Способы сэкономить при жилищном кредитовании

Говоря об экономии при ипотеке, просто нельзя не упомянуть о всевозможных льготных программах, которые действуют в России. Благодаря участию государства, коммерческие банки начали предлагать жилищные займы на льготных условиях многодетным и малообеспеченным семьям, военнослужащим, ученым и учителям. Обо всех действующих в вашем регионе программах вы сможете получить информацию в местных отделах исполкома.

Кроме того, необходимо помнить о существующем праве на налоговый вычет, который предоставляется всякому гражданину, который работает официально, а значит, платит налоги. Размер вычета составляет 13%, причем в него включаются не только расходы, которые заемщик понесет при погашении долга банку, но и затраты на само оформление кредита.

Для большей экономии при ипотеке также не помешает быть внимательным при отслеживании ситуации на рынке кредитов. Если вы заметите, что основная часть банков снизила годовые ставки, есть смысл задуматься о рефинансировании. Для начала его можно попросить у «своего» же кредитора, а если он откажет, то обратиться к конкурентам. Однако следует помнить, что при рефинансировании придется заново оплачивать услуги по оценке и страхованию жилья.