Ипотека в России – преимущества и недостатки

Ипотека в России – общие сведения

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. При таком виде кредитования заемщик получает средства на приобретение жилья или на удовлетворение других своих потребностей. При этом его основным обязательством является своевременное погашение займа, а залоговое имущество выступает в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора. Кстати, взять ипотечный кредит можно не только под залог приобретаемой недвижимости, но и под залог уже имеющейся. Также в качестве залога могут выступать и земельные участки. Имущество, приобретенное с помощью такого займа, становится собственностью заемщика сразу после оформления сделки. Чаще всего ипотека на жилье выдается банками, но в некоторых случаях кредитором может выступать и любое другое юридическое лицо. Также с государственной поддержкой созданы различные ипотечные агентства. Условия по предоставлению ипотечного кредита во всех учреждениях разные. В нашей стране этот вид займа чаще всего применяется для приобретения квартиры в кредит. Ипотека в России «славится» своей многоэтапностью в процедуре оформления – в нее входит сбор внушительного пакета документа, общение с кредитной комиссией, поиск соответствующей недвижимости, ее оценка, страховка и только потом - заключение ипотечного договора. После того как заем получен и квадратные метры приобретены, приходит время «расплаты». Погашать ипотечный кредит можно как наличным, так и безналичным расчетом. Некоторые кредиторы оговаривают конкретный день внесения платежа, а некоторые разрешают делать платеж в течение месяца. Также существует возможность погасить кредит досрочно, но эти условия определяются кредитором.

Ипотека в России – преимущества

Одним из главных плюсов ипотечного займа можно назвать то, что каждый потенциальный заемщик может сам выбрать себе подходящее жилье, причем вне зависимости от того квартира это или загородный дом. Не будет иметь принципиального значения и,то на каком рынке (первичном или вторичном) вы его покупаете. Также очень важно то, что приобретенное жилье сразу становится вашей собственностью, за исключением ипотеки на строительство (в этом случае недвижимость станет собственностью только после ввода ее в эксплуатацию). Для большинства заемщиков положительным моментом является также срок кредитования – в среднем 25-30 лет. За счет такого продолжительного периода времени уменьшается сумма ежемесячных платежей, что и является основным «козырем» в принятии решения взять кредит на покупку жилья. Оформляя такой заем, многие рассчитывают на государственную помощь, то есть на компенсацию в виде налогового вычета или на льготные условия кредитования. Особенно это касается социально незащищенных слоев населения (многодетные семьи, молодые семь и пр.) и работников бюджетных организаций (учителя, доктора, ученые и пр.)

Ложка дегтя

Ипотека в России имеет не только положительные моменты, но и отрицательные. В первую очередь хотелось бы отметить размер итоговой переплаты. В нее входят не только начисляемые проценты, но и различные комиссии, оплата обязательного страхования и прочие расходы, связанные с оформлением сделки. Также малоприятным является и тот факт, что в случае нарушений кредитного соглашения банк имеет право отобрать залог в целях компенсации своих расходов. И еще - поскольку приобретенная недвижимость является залогом, то до окончательного погашения кредита вы не можете ее ни продать, ни сдать в аренду, ни сделать в ней перепланировку (без соответствующего разрешения кредитора). Также при оформлении ипотеки у многих возникают проблемы с проверкой, которую банки устраивают своим потенциальным заемщикам (источник и размер «белого» дохода, стаж работы, занимаемая вакансия, семейное положение, иногда даже имеет значение образование и пр.), поскольку сумма займа более чем солидная, то и проверяют все соответственно. Ну и последний недостаток – это моральный дискомфорт, спровоцированный долговыми обязательствами, который, в принципе, должен компенсироваться наличием собственного жилья.