Сколько денег забирает у заемщика оплата кредита?

Оплата кредита – сколько мы должны банку?

Разговоры о дешевизне банковских займов в России просто не имеют под собой достаточных оснований, ведь у нас даже ставка рефинансирования, с которой все и начинается, находится не на самой низкой из возможных отметок – 8,25%. В дальнейшем на эту величину банком накладываются расходы на оплату труда своих сотрудников, аренду помещений, канцелярские потребности и т.п. Само собой в процентную ставку закладывается и прибыль, которая пойдет в «карман» собственника кредитного учреждения. Потому-то так и выходит, что самая низкая ипотечная ставка составляет не меньше 11% в год. Потребительские займы и вовсе начинают оценивать от 15% годовых и выше. Казалось бы, что тут такого – переплатить каких-то 15% от суммы займа за год? Однако за 2 года – это будет уже 30%. А за 15 лет?

Помимо самой процентной ставки на стоимость займа могут влиять дополнительные платежи, объединенные под общим названием – банковская комиссия. Назначение у этой комиссии может быть самым разным, но так или иначе она сделает кредит дороже. Большинство из устанавливаемых банком комиссий были официально признаны незаконными, что дает возможность заемщику отсудить свое право не вносить эти платежи. Однако в таком случае нельзя гарантировать того, что банк в дальнейшем захочет иметь с соискателем дело. Скорее всего, такой «грамотный» заемщик будет зачислен в нелегальный черный список, и все кредиторы станут относиться к нему настороженно.

Кто еще «кормится» от «кредитного пирога»?

Надо сказать, что не только банковские проценты являются мерилом стоимости займа. Как правило, оплата кредита подразумевает под собой и дополнительные расходы, непосредственно не связанные с самой кредитной организацией. В первую очередь эти затраты могут возникнуть из-за оплаты услуг оценщиков и страховщиков, без которых не обойтись при оформлении займов с предоставлением залога. А таких кредитов немало – это и ипотека, и автокредит, и даже обычный потребительский заем на крупную сумму. Стоимость услуг оценщиков зависит от того, насколько дорог объект их работы. Как правило, от оценочной стоимости имущества эти специалисты берут себе до 10%. Примерно во столько же может обойтись и страхование имущества, особенно если оно осуществляется у партнерской компании. Впрочем, если оценщики берут оплату за свои услуги сразу, то страховщику придется платить из года в год. При этом стоимость полисов может меняться как в меньшую, так и в большую сторону. Подсчитывая стоимость кредитов, нельзя забывать и об оплате услуг брокеров. Особенно часто к ним обращаются соискатели крупных кредитов, так как в таких ситуациях банки оказываются весьма придирчивыми, и получить заем без посторонней помощи не всегда получается. Вознаграждение брокера может достигать 5% от одобренной банком суммы займа.